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Offre réservée aux personnes majeures et capables, et valable pour toute première ouverture effective d'un Compte Bancaire Boursorama Banque
individuel ou joint assortie d'une demande concomitante de Carte Bancaire Visa Classic ou Visa Premier.
La demande d'ouverture de compte est réservée à tout nouveau client bénéficiaire du code offre Commercial
"BRS80".
La somme de 80 € sera portée au crédit de ce compte
le jour de son ouverture effective.
Le dossier doit être complet et conforme dans les deux mois suivant la demande initiale : l'ensemble des pièces justificatives (en
dehors du premier versement, sauf si ce dernier est effectué par chèque en cas de souscription papier) doit être joint avant cette date.
Le premier versement devra parvenir à Boursorama Banque au plus tard 5 jours ouvrés après la réception de l'email qui indiquera au
nouveau client qu'il peut procéder à ce premier versement pour ouvrir droit au versement de la prime de
80 €.
Offre limitée à une seule offre par personne ou par foyer fiscal dans le cas d'un compte joint et non cumulable avec toute autre offre
Boursorama Banque.
En cas de clôture du compte du client, soit à l'initiative du client lui-même, soit à l'initiative de Boursorama en cas de comportement
répréhensible du client, au cours des 12 mois suivant son ouverture effective, Boursorama se réserve le droit de prélever sur ledit
compte le montant correspondant à la prime de bienvenue dont il a bénéficié dans le cadre de l'offre commerciale.
Boursorama se réserve la possibilité à tout moment de modifier, suspendre ou mettre fin à cette offre sous réserve de la diffusion
d'une information sur le site www.boursorama-banque.com moyennant le respect d'un
préavis de 10 jours calendaires.
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Plan Épargne Logement (PEL) / Compte Épargne Logement (CEL) :
Pour vos grands projets d'acquisitions ou pour de petits travaux.
Le duo gagnant pour vos projets immobiliers
Pour vos grands projets (acquisition d'un bien) comme pour les petits (travaux, réparations...), le PEL et le CEL vous permettent de :
- Constituer un apport personnel.
- Bénéficier d'un prêt à taux avantageux.
Après une durée minimale d'épargne qui varie selon la formule choisie (PEL ou CEL), vous pourrez bénéficier d'un prêt d'épargne logement à des conditions privilégiées.
Le montant du prêt est fonction des droits acquis (proportionnels à la phase d'épargne) et de la durée de prêt.
Le Plan Épargne Logement
Pour épargner régulièrement et emprunter à un taux fixe et connu d'avance.
- Un taux de rémunération de 1 % bruts annuel au 28/07/2016
- Une épargne à votre rythme
- Aucuns frais, sauf transfert (50€)
- L'accès à un crédit immobilier avantageux après 4 ans
Versement minimum à l'ouverture : 225€
Versements minimum obligatoires : 45€/mois ou 135€/trimestre ou 270€/semestre, soit 540€/an
Plafond : 61 200€ (hors intérêts acquis sur le PEL)
Durée : 4 ans (possibilité de proroger jusqu'à 15 ans)
Montant maximum de crédit : 92 000€
Le Compte Épargne Logement
Pour bénéficier d'un taux attractif et de la possibilité d'effectuer des retraits à tout moment.
- Un taux de rémunération révisable annuellement, avec un plancher à 0.5 %
- Une grande souplesse de versements et de retraits
- Une disponibilité immédiate en cas de besoin
- Aucuns frais, sauf transfert (50€)
- L'accès à un crédit immobilier avantageux après 18 mois
Versement minimum à l'ouverture : 300€
Versements minimums libres ou programmés : 75€
Plafond : 15 300€ (hors intérêts acquis sur le CEL)
Durée : Pas de limitation de durée
Montant maximum de crédit : 23 000€
Compte d'Épargne Financière Pilotée
Compte d'Épargne Financière Pilotée,
laissez-vous piloter pour vos placements financiers
Qu’est-ce que le Compte d'Épargne Financière Pilotée ?
Le Compte d'Épargne Financière Pilotée s'adresse à ceux qui souhaitent bénéficier de la dynamique des marchés boursiers en s'appuyant sur l'expertise de la société de gestion ODDO BHF Asset Management pour la gestion de leur épargne.
Selon votre profil, vous opterez pour l'un des 4 profils d'investisseur allant du profil défensif privilégiant la sécurité de vos placements et une performance plus modérée pour votre épargne au profil offensif se traduisant par une très forte exposition au risque et réservé aux avertis maîtrisant les produits et instruments financiers.
Les avantages du Compte d’Épargne Financière Pilotée
- Une gestion ouverte et transparente en partenariat avec ODDO BHF Asset Management.
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Accessible dès 100 € d'investissement.
- 0% de frais sur tous vos versements.
Consultez les performances des fonds
Choisissez votre profil d'investisseur
Profil Défensif
Vous privilégiez la sécurité de vos placements et une faible volatilité de votre portefeuille pour une performance plus modérée de votre épargne.
Profil équilibré
Vous recherchez le juste équilibre entre risque et sécurité afin d'atteindre vos objectifs de performance à moyen/long terme. Vous cherchez à modérer la prise de risque et l'éventuelle perte en capital. Vous avez une bonne connaissance des produits et instruments financiers.
Profil dynamique
Vous recherchez une forte valorisation de votre capital et êtes donc prêt à accepter une forte prise de risque et à assumer un risque de perte en capital. Vous maîtrisez les produits et instruments financiers.
Profil offensif
Vous recherchez une valorisation offensive à long terme à travers une très forte exposition au risque en assumant un risque important de perte en capital. Vous maîtrisez les produits et instruments financiers.
Une épargne libre
en toute simplicité
- Votre épargne est disponible à tout moment : aucun engagement de durée, rachats partiels ou totaux.
- Vous pouvez réaliser toutes vos opérations en ligne de chez vous 24h/24, 7j/7.
- Vous pouvez, à tout moment, en toute simplicité et sans frais, changer de profil de gestion.
- Consultez en ligne des rapports de gestion et des analyses mensuelles.
Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital; tout investissement doit s'envisager à moyen ou long terme.
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Comment ouvrir votre compte Épargne ?
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Il ne vous faudra pas plus de 5 minutes.
Signez électroniquement votre contrat d'ouverture de compte et téléchargez, via le site, vos pièces justificatives « numérisées ».
Gagnez du temps ! En scannant ou en photographiant vos pièces justificatives, vous pourrez les joindre directement à votre ouverture de compte et finaliser votre souscription complètement en ligne.
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votre 1er versement
Pour valider votre demande d'ouverture de compte vous devrez procéder à un premier versement. (Cette somme sera disponible dès l'ouverture de votre compte).
Les pièces justificatives
Photocopies lisibles de vos pièces d'identité officielles en cours de
validité
Carte Nationale d'Identité (recto et verso), ou passeport
(pages où figurent votre signature et votre photo), ou titre de séjour de France
(recto et verso).
Si vous choisissez de ne pas souscrire de carte bancaire ou si vous choisissez la visa classic de l'offre welcome :
Vous devez fournir un deuxième justificatif d'identité en cours de validité - différent de celui déjà fourni parmi :
-
Carte Nationale d'Identité
- recto/verso
-
ou passeport
- pages où figurent votre signature et votre photo
-
ou titre de séjour en France
- recto/verso
-
ou permis de conduire
- page avec votre signature et votre photo
-
ou Carte Vitale
- recto où figurent vos noms, prénoms et numéro de sécurité sociale
Photocopie d'un justificatif de domicile ou d'un document fiscal de moins de 6 mois (facture d'électricité, de gaz, d'eau, de téléphonie mobile, fixe ou internet à l'adresse du client, avis d'imposition, taxe d'habitation, taxe foncière ou tiers prévisionnel, quittance de loyers émanant d'institutionnels, primes d'assurance habitation). Attention, ne sont pas acceptées : les quittances de loyer qui n'émanent pas d'institutionnels. Les échéanciers sont autorisés pendant toute la durée couverte.
Un relevé d'identité bancaire (RIB) à vos nom et prénom d'un compte bancaire
détenu dans un autre établissement domicilié en France ou dans les Départements d'Outre-Mer.
Votre signature manuscrite sur feuille blanche.
En cas de souscription aux services Carte Bancaire :
Les 2 derniers bulletins de salaires ou le dernier avis d'imposition.
Pour valider votre demande d'ouverture de compte, vous devrez procéder à un premier versement.
(Cette somme sera disponible dès l'ouverture de votre compte)
Sous réserve de l'ouverture préalable d'un compte bancaire Boursorama Banque. Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s'envisager à moyen ou long terme.
Titulaire
- Toute personne physique, majeure ou mineure
- Un seul PEL par personne
- Chaque membre de la famille peut détenir un PEL
- Pas d'ouverture en compte joint
- Le PEL et le CEL doivent être détenus dans un même établissement pour cumuler les droits de prêt
Frais
- Aucuns, à l'exception des frais de transfert dans un autre établissement (50 €).
Durée
- Durée minimale : 4 ans
- Durée maximale : 10 ans pour les droits au prêt et 15 ans pour le PEL qui est au-delà est transformé en CSL
Disponibilité
- Tout retrait (anticipé ou non) entraîne la clôture du PEL
- La résiliation avant le 4e anniversaire entraîne la perte totale ou partielle des avantages du PEL :
- Résiliation avant le 2e anniversaire : Pas de droit à prêt ; Intérêts recalculés au taux du PEL en vigueur à la date de la résiliation
- Résiliation entre le 2e et 3e anniversaire : Pas de droit à prêt
- Résiliation entre le 3e et 4e anniversaire : Droits à prêt limités à ceux acquis à la fin de la 3e année ;
- Possibilité de transformer son PEL en CEL.
Versements
- Versement minimum à l'ouverture : 225 €
- Versements minimums obligatoires : 45 € par mois ou 135 € par trimestre ou 270 € par semestre, soit un total de 540 €/an
- Plafond : 61 200 € (hors intérêts acquis sur le PEL)
- Alimentation à partir d'un compte courant obligatoire.
Rémunération
- Un taux de rémunération de 1 % bruts annuel
- Calcul des intérêts par quinzaine
- Intérêts capitalisés au 31 décembre et crédités sur le compte début janvier
- Alimentation à partir d'un compte courant obligatoire.
Les droits à prêt
Principe
- L'épargne placée sur le PEL donne droit à un crédit immobilier destiné à financer l'acquisition d'un bien immobilier.
- Ce prêt est toutefois plafonné à 92 000 € sauf si demande conjointe d'un prêt PEL et d'un prêt CEL : dans ce cas le montant total des 2 prêts est plafonné à 92 000 €.
- La durée du prêt est comprise entre 2 et 15 ans.
- Le montant du prêt est défini en fonction des intérêts acquis sur le PEL
- Le taux du prêt est connu à l'avance, il dépend de la date d'ouverture du PEL. Pour un PEL ouvert depuis le 1er février 2016, le taux du prêt logement est de 2,70 %
Cession des droits de prêt à un membre de la famille
- L'épargne placée sur le PEL donne droit à un crédit immobilier destiné à financer l'acquisition d'un bien immobilier.
- Le titulaire du compte doit avoir ouvert son PEL depuis 4 ans minimum
- Les droits à prêt peuvent être cédés par le titulaire du compte aux membres de sa famille
- Le membre de la famille bénéficiaire du droit à prêt doit lui-même être titulaire d'un PEL avec des droits au prêt.
Fiscalité
- Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux, qui sont prélevés au moment du versement des intérêts.
- Les intérêts acquis sont soumis à l'impôt sur le revenu. Un prélèvement de 12.8% à titre d'acompte sera obligatoirement perçu lors de la capitalisation des intérêts, et donnera doit à un crédit d'impôt imputable sur l'impôt sur le revenu. Il est possible de demander une dispense d'acompte si et seulement si vous répondez aux critères d'éligibilité définis par la loi.
Titulaire
-
Toute personne physique, majeure ou mineure
- Un seul CEL par personne
- Chaque membre de la famille peut détenir un PEL
- Pas d'ouverture en compte joint
- Le PEL et le CEL doivent être détenus dans un même établissement pour cumuler les droits de prêt
Frais
Aucuns, à l'exception des frais de transfert dans un autre établissement (50 €).
Durée
-
Durée minimale : 18 mois
- Durée maximale : illimitée
- L'obtention d'un prêt n'entraîne pas la fermeture du CEL
Disponibilité
Totale et immédiate
Versements
-
Versement minimum à l'ouverture : 300 €
- Plafond de versement : 15 300,00 € ce plafond peut être dépassé par la seule écriture annuelle de capitalisation des intérêts
- Versements ultérieurs, programmés ou exceptionnels d'un montant minimum de 75,00 €,
- Retraits libres d'un montant minimum de 75,00 € tant que le solde du CEL reste égal ou supérieur à 300,00 € : toute opération rendant le solde inférieur à 300,00 € entraîne la clôture de plein droit du CEL.
Rémunération
-
Taux de rémunération garanti à 0.5% brut de P.S
- Calcul des intérêts par quinzaine
- Intérêts capitalisés au 31 décembre et crédités sur le CEL, au début janvier
Les droits à prêt
Principe
- Possibilité de bénéficier dès 18 mois après l'ouverture du CEL, d'un PEL avantageux d'un montant maximum de 23 000 €
- L'épargne placée sur le CEL donne droit, dès que le CEL à plus de 18 mois, à un prêt logement destiné a financer des travaux ou l'acquisition d'un bien immobilier.
- Le montant du prêt est fonction du montant des intérêts acquis sur le CEL. Le prêt logement est toutefois plafonné à 23 000 € sauf si demande conjointe d'un prêt PEL et d'un prêt CEL : dans ce cas le montant total des 2 prêts est plafonné à 92 000 €.
- Il est possible de n'utiliser qu'une partie des droits à prêt : cela n'entraîne pas la clôture du CEL.
- La durée du prêt est comprise entre 2 et 15 ans.
- Le taux du prêt est réglementé (il est égal au taux de rémunération + 1,50%) et n'est pas connu à l'avance. Il est déterminé lors de la souscription du prêt et dépend du ou des taux de rémunération du CEL pendant la phase d'épargne. Si la rémunération du CEL a évolué pendant la phase d'épargne, le taux du prêt sera alors une moyenne pondérée de tous les droits à prêts générés lors de la phase d'épargne.
Cession des droits de prêt à un membre de la famille
- Les droits à prêt peuvent être cédés par le titulaire du compte aux membres de sa famille
- La cession des droits ne peut se faire qu'à une seule personne et les droits doivent être utilisés dans l'année qui suit la cession
- L'emprunteur doit utiliser la totalité des droits générés par son CEL avant d'utiliser les droits qui lui sont cédés, même si les siens sont moins intéressants
- Seuls peuvent bénéficier de la cession de droits à prêt issus d'un CEL les titulaires de droits à prêt provenant d'un CEL.
Fiscalité
- Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux, qui sont prélevés au moment du versement des intérêts.
- Les intérêts acquis sont soumis à l'impôt sur le revenu. Un prélèvement de 12.8% à titre d'acompte sera obligatoirement perçu lors de la capitalisation des intérêts, et donnera doit à un crédit d'impôt imputable sur l'impôt sur le revenu. Il est possible de demander une dispense d'acompte si et seulement si vous répondez aux critères d'éligibilité définis par la loi.
Performances nettes cumulées fournies par ODDO BHF Asset Management, établies à la date de création des quatre fonds au 01/06/2012 et arrêtées au 31/08/2018.
Hors fiscalité applicable et/ou frais liés au cadre d'investissement.
Vous privilégiez la sécurité de vos placements et une faible volatilité de votre portefeuille. Vous cherchez à limiter la prise de risque et l'éventuelle perte en capital. Vous êtes donc prêt à accepter une performance plus modérée de votre épargne.
L'objectif de gestion du Fonds est de surperformer son indicateur de référence (45% EONIA + 40% JP Morgan Global Euro Hedged dividendes réinvestis + 15% MSCI World dividendes réinvestis) au travers d'investissements sur les marchés de taux et d'actions, principalement via des OPCVM sur les marchés mondiaux, sur un horizon de placement supérieur à 2 ans.
Le Fonds sera exposé aux marchés mondiaux. Aucune répartition géographique ou sectorielle ne sera effectuée à cette occasion. L'exposition aux pays émergents sera limitée à 25% de l'actif net du Fonds.
Le Fonds pourra être investi :
- de 0% minimum à 30% maximum de son actif net via des OPCVM sur les marchés actions de toutes tailles de capitalisation
- de 0% minimum à 100% maximum de l'actif net sur les produits de taux.
Vous recherchez une forte valorisation de votre capital et avez une espérance de gain élevée. Vous êtes donc prêt à accepter une forte prise de risque et à assumer un risque de perte en capital. Votre portefeuille est principalement investi sur des produits à forte volatilité. Vous maîtrisez les produits et instruments financiers.
L'objectif de gestion du Fonds est de surperformer son indicateur de référence (MSCI ACWI (All Country Word Index) dividendes réinvestis, converti en euro), principalement via des OPCVM, sur un horizon de placement supérieur à 8 ans.
Le Fonds sera exposé aux marchés mondiaux. Aucune répartition géographique ou sectorielle sera effectuée à cette occasion. L'exposition aux pays émergents sera limitée à 35% de l'actif net du Fonds.
Le Fonds pourra être investi :
- de 75% minimum à 100% maximum de son actif net via des OPCVM sur les marchés actions de toutes tailles de capitalisation
- de 0% minimum à 25% maximum de l'actif net sur les produits de taux
Vous recherchez le juste équilibre entre risque et sécurité afin d'atteindre vos objectifs de performance. Vous cherchez à modérer la prise de risque et l'éventuelle perte en capital afin de pouvoir valoriser votre capital à moyen / long terme. Votre portefeuille est investi de manière équilibrée entre les différentes classes d'actifs. Vous avez une bonne connaissance des produits et instruments financiers.
L'objectif de gestion du Fonds est de surperformer son indicateur de référence (50% MSCI World dividendes réinvestis + 50% JP Morgan Global Euro Hedged dividendes réinvestis) au travers d'investissements sur les marchés de taux et d'actions, principalement via des OPCVM sur les marchés mondiaux, sur un horizon de placement supérieur à 5 ans.
Le Fonds sera exposé aux marchés mondiaux. Aucune répartition géographique ou sectorielle ne sera effectuée à cette occasion. L'exposition aux pays émergents sera limitée à 35% de l'actif net du Fonds.
Le Fonds cherchera une allocation cible 50% actions et 50% taux et pourra être investi :
- de 0% minimum à 75% maximum de son actif net via des OPCVM sur les marchés actions de toutes tailles de capitalisation
- de 25% minimum à 100% maximum de l'actif net sur les produits de taux
Vous recherchez une valorisation offensive à long terme à travers une très forte exposition au risque en assumant un risque important de perte en capital. Vous maîtrisez les produits et instruments financiers.
L'objectif de gestion du Fonds est de surperformer son indicateur de référence (EURO STOXX 50, dividendes réinvestis), principalement via des OPCVM, sur un horizon de placement supérieur à 8 ans.
L'univers d'investissement est composé de fonds investi à 75 % minimum au sein des pays membres de l'Union Européen, ainsi qu'en Islande et en Norvège. Le solde de l'actif net des fonds sous jacent pourra être investi sur les pays de l'OCDE et les pays émergents.
Aucune répartition géographique ou sectorielle ne sera effectuée à cette occasion. L'exposition aux pays émergents sera limitée à 25% de l'actif net du Fonds.
Le Fonds est investi de 90% minimum à 105% maximum de son actif net via des OPCVM sur les marchés actions de toutes tailles de capitalisation. L'exposition aux marchés actions de l'Union Européenne sous forme d'OPCVM et/ou de dérivés ne pourra pas descendre en dessous de 60 % de l'actif net. Le Fonds pourra être exposé au risque de change jusqu'à 100% de son actif net. Le Fonds pourra également être exposé aux matières premières à hauteur de 30% se son actif net via des OPCVM investissant dans des sociétés appartenant à ce secteur.
