Des solutions d'épargne adaptées à chacun de vos besoins

Sous réserve de l'ouverture préalable d'un compte bancaire Boursorama Banque. Les valeurs mobilières présentent un risque de perte en capital ; tout investissement doit s'envisager à moyen ou long terme.

Titulaire

• Toute personne physique, majeure ou mineure
• Un seul PEL par personne
• Chaque membre de la famille peut détenir un PEL
• Pas d'ouverture en compte joint
• Le PEL et le CEL doivent être détenus dans un même établissement pour cumuler les droits de prêt

Frais

• Aucuns, à l'exception des frais de transfert dans un autre établissement (50 €).

Durée

• Durée minimale : 4 ans
• Durée maximale : 10 ans pour les droits au prêt et 15 ans pour le PEL qui est au-delà est transformé en CSL

Disponibilité

• Tout retrait (anticipé ou non) entraîne la clôture du PEL
• La résiliation avant le 4e anniversaire entraîne la perte totale ou partielle des avantages du PEL :
- Résiliation avant le 2e anniversaire : Pas de droit à prêt ; Intérêts recalculés au taux du PEL en vigueur à la date de la résiliation
- Résiliation entre le 2e et 3e anniversaire : Pas de droit à prêt
- Résiliation entre le 3e et 4e anniversaire : Droits à prêt limités à ceux acquis à la fin de la 3e année ;

• Possibilité de transformer son PEL en CEL.

Versements

• Versement minimum à l'ouverture : 225 €
• Versements minimums obligatoires : 45 € par mois ou 135 € par trimestre ou 270 € par semestre, soit un total de 540 €/an
• Plafond : 61 200 € (hors intérêts acquis sur le PEL)
• Alimentation à partir d'un compte courant obligatoire.

Rémunération

• Un taux de rémunération de 1 % bruts annuel
• Calcul des intérêts par quinzaine
• Intérêts capitalisés au 31 décembre et crédités sur le compte début janvier
• Alimentation à partir d'un compte courant obligatoire.

Les droits à prêt

Principe

• L'épargne placée sur le PEL donne droit à un crédit immobilier destiné à financer l'acquisition d'un bien immobilier.
• Ce prêt est toutefois plafonné à 92 000 € sauf si demande conjointe d'un prêt PEL et d'un prêt CEL : dans ce cas le montant total des 2 prêts est plafonné à 92 000 €.
• La durée du prêt est comprise entre 2 et 15 ans.
• Le montant du prêt est défini en fonction des intérêts acquis sur le PEL
• Le taux du prêt est connu à l'avance, il dépend de la date d'ouverture du PEL. Pour un PEL ouvert depuis le 1er février 2016, le taux du prêt logement est de 2,70 %

Cession des droits de prêt à un membre de la famille

• L'épargne placée sur le PEL donne droit à un crédit immobilier destiné à financer l'acquisition d'un bien immobilier.
• Le titulaire du compte doit avoir ouvert son PEL depuis 4 ans minimum
• Les droits à prêt peuvent être cédés par le titulaire du compte aux membres de sa famille
• Le membre de la famille bénéficiaire du droit à prêt doit lui-même être titulaire d'un PEL avec des droits au prêt.

Fiscalité

• Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux, qui sont prélevés au moment du versement des intérêts.
• Les intérêts acquis sont soumis à l'impôt sur le revenu. Un prélèvement de 12.8% à titre d'acompte sera obligatoirement perçu lors de la capitalisation des intérêts, et donnera doit à un crédit d'impôt imputable sur l'impôt sur le revenu. Il est possible de demander une dispense d'acompte si et seulement si vous répondez aux critères d'éligibilité définis par la loi.

Titulaire

• Toute personne physique, majeure ou mineure
• Un seul CEL par personne
• Chaque membre de la famille peut détenir un PEL
• Pas d'ouverture en compte joint
• Le PEL et le CEL doivent être détenus dans un même établissement pour cumuler les droits de prêt

Frais

Durée

• Durée minimale : 18 mois
• Durée maximale : illimitée
• L'obtention d'un prêt n'entraîne pas la fermeture du CEL

Disponibilité

Versements

• Versement minimum à l'ouverture : 300 €
• Plafond de versement : 15 300,00 € ce plafond peut être dépassé par la seule écriture annuelle de capitalisation des intérêts
• Versements ultérieurs, programmés ou exceptionnels d'un montant minimum de 75,00 €,
• Retraits libres d'un montant minimum de 75,00 € tant que le solde du CEL reste égal ou supérieur à 300,00 € : toute opération rendant le solde inférieur à 300,00 € entraîne la clôture de plein droit du CEL.

Rémunération

• Taux de rémunération garanti à 0.5% brut de P.S
• Calcul des intérêts par quinzaine
• Intérêts capitalisés au 31 décembre et crédités sur le CEL, au début janvier

Les droits à prêt

• Possibilité de bénéficier dès 18 mois après l'ouverture du CEL, d'un PEL avantageux d'un montant maximum de 23 000 €
• L'épargne placée sur le CEL donne droit, dès que le CEL à plus de 18 mois, à un prêt logement destiné a financer des travaux ou l'acquisition d'un bien immobilier.
• Le montant du prêt est fonction du montant des intérêts acquis sur le CEL. Le prêt logement est toutefois plafonné à 23 000 € sauf si demande conjointe d'un prêt PEL et d'un prêt CEL : dans ce cas le montant total des 2 prêts est plafonné à 92 000 €.
• Il est possible de n'utiliser qu'une partie des droits à prêt : cela n'entraîne pas la clôture du CEL.
• La durée du prêt est comprise entre 2 et 15 ans.
• Le taux du prêt est réglementé (il est égal au taux de rémunération + 1,50%) et n'est pas connu à l'avance. Il est déterminé lors de la souscription du prêt et dépend du ou des taux de rémunération du CEL pendant la phase d'épargne. Si la rémunération du CEL a évolué pendant la phase d'épargne, le taux du prêt sera alors une moyenne pondérée de tous les droits à prêts générés lors de la phase d'épargne.

• Les droits à prêt peuvent être cédés par le titulaire du compte aux membres de sa famille
• La cession des droits ne peut se faire qu'à une seule personne et les droits doivent être utilisés dans l'année qui suit la cession
• L'emprunteur doit utiliser la totalité des droits générés par son CEL avant d'utiliser les droits qui lui sont cédés, même si les siens sont moins intéressants
• Seuls peuvent bénéficier de la cession de droits à prêt issus d'un CEL les titulaires de droits à prêt provenant d'un CEL.

Fiscalité

• Les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux, qui sont prélevés au moment du versement des intérêts.
• Les intérêts acquis sont soumis à l'impôt sur le revenu. Un prélèvement de 12.8% à titre d'acompte sera obligatoirement perçu lors de la capitalisation des intérêts, et donnera doit à un crédit d'impôt imputable sur l'impôt sur le revenu. Il est possible de demander une dispense d'acompte si et seulement si vous répondez aux critères d'éligibilité définis par la loi.

Vous privilégiez la sécurité de vos placements et une faible volatilité de votre portefeuille. Vous cherchez à limiter la prise de risque et l'éventuelle perte en capital. Vous êtes donc prêt à accepter une performance plus modérée de votre épargne.

L'objectif de gestion du Fonds est de surperformer son indicateur de référence (45% EONIA + 40% JP Morgan Global Euro Hedged dividendes réinvestis + 15% MSCI World dividendes réinvestis) au travers d'investissements sur les marchés de taux et d'actions, principalement via des OPCVM sur les marchés mondiaux, sur un horizon de placement supérieur à 2 ans.

Le Fonds sera exposé aux marchés mondiaux. Aucune répartition géographique ou sectorielle ne sera effectuée à cette occasion. L'exposition aux pays émergents sera limitée à 25% de l'actif net du Fonds.

Le Fonds pourra être investi :

• de 0% minimum à 30% maximum de son actif net via des OPCVM sur les marchés actions de toutes tailles de capitalisation
• de 0% minimum à 100% maximum de l'actif net sur les produits de taux.

Vous recherchez une forte valorisation de votre capital et avez une espérance de gain élevée. Vous êtes donc prêt à accepter une forte prise de risque et à assumer un risque de perte en capital. Votre portefeuille est principalement investi sur des produits à forte volatilité. Vous maîtrisez les produits et instruments financiers.

L'objectif de gestion du Fonds est de surperformer son indicateur de référence (MSCI ACWI (All Country Word Index) dividendes réinvestis, converti en euro), principalement via des OPCVM, sur un horizon de placement supérieur à 8 ans.

Le Fonds sera exposé aux marchés mondiaux. Aucune répartition géographique ou sectorielle sera effectuée à cette occasion. L'exposition aux pays émergents sera limitée à 35% de l'actif net du Fonds.

Le Fonds pourra être investi :

• de 75% minimum à 100% maximum de son actif net via des OPCVM sur les marchés actions de toutes tailles de capitalisation
• de 0% minimum à 25% maximum de l'actif net sur les produits de taux

Vous recherchez le juste équilibre entre risque et sécurité afin d'atteindre vos objectifs de performance. Vous cherchez à modérer la prise de risque et l'éventuelle perte en capital afin de pouvoir valoriser votre capital à moyen / long terme. Votre portefeuille est investi de manière équilibrée entre les différentes classes d'actifs. Vous avez une bonne connaissance des produits et instruments financiers.

L'objectif de gestion du Fonds est de surperformer son indicateur de référence (50% MSCI World dividendes réinvestis + 50% JP Morgan Global Euro Hedged dividendes réinvestis) au travers d'investissements sur les marchés de taux et d'actions, principalement via des OPCVM sur les marchés mondiaux, sur un horizon de placement supérieur à 5 ans.

Le Fonds sera exposé aux marchés mondiaux. Aucune répartition géographique ou sectorielle ne sera effectuée à cette occasion. L'exposition aux pays émergents sera limitée à 35% de l'actif net du Fonds.

Le Fonds cherchera une allocation cible 50% actions et 50% taux et pourra être investi :

• de 0% minimum à 75% maximum de son actif net via des OPCVM sur les marchés actions de toutes tailles de capitalisation
• de 25% minimum à 100% maximum de l'actif net sur les produits de taux

Vous recherchez une valorisation offensive à long terme à travers une très forte exposition au risque en assumant un risque important de perte en capital. Vous maîtrisez les produits et instruments financiers.

L'objectif de gestion du Fonds est de surperformer son indicateur de référence (EURO STOXX 50, dividendes réinvestis), principalement via des OPCVM, sur un horizon de placement supérieur à 8 ans.

L'univers d'investissement est composé de fonds investi à 75 % minimum au sein des pays membres de l'Union Européen, ainsi qu'en Islande et en Norvège. Le solde de l'actif net des fonds sous jacent pourra être investi sur les pays de l'OCDE et les pays émergents.

Aucune répartition géographique ou sectorielle ne sera effectuée à cette occasion. L'exposition aux pays émergents sera limitée à 25% de l'actif net du Fonds.

Le Fonds est investi de 90% minimum à 105% maximum de son actif net via des OPCVM sur les marchés actions de toutes tailles de capitalisation. L'exposition aux marchés actions de l'Union Européenne sous forme d'OPCVM et/ou de dérivés ne pourra pas descendre en dessous de 60 % de l'actif net. Le Fonds pourra être exposé au risque de change jusqu'à 100% de son actif net. Le Fonds pourra également être exposé aux matières premières à hauteur de 30% se son actif net via des OPCVM investissant dans des sociétés appartenant à ce secteur.