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4,25 %(1) TAEG fixe de 10 000 € à 2 000 000 €
Pour toute 1re ouverture de compte avec Ultim ou Welcome
Offre réservée aux personnes majeures et capables, et valable pour toute première ouverture effective d'un Compte Bancaire Boursorama individuel assortie d'une demande concomitante de carte bancaire (hors offre Boursorama Pro, hors carte Visa métal, hors Offre spécifique, voir brochure tarifaire). La prime de bienvenue est réservée à tout nouveau client bénéficiaire du code offre commerciale BOURSO100 et doit être initiée à partir du 17/02/2023.
En cas de souscription avec l'application (éligible pour les cartes des offres ULTIM et Welcome à autorisation systématique uniquement) : Le dossier doit être complet et conforme au cours de l'ouverture du compte bancaire sur l'application. Tout dossier incomplet au bout de 5 jours ouvrés devra être refait depuis la première étape du parcours de souscription. Le premier versement devra parvenir à Boursorama Banque une fois la signature électronique du contrat réalisée et la demande de carte bancaire acceptée par Boursorama Banque, pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale.
En cas de souscription sans l'application (éligible pour toutes les cartes, à débit immédiat ou à autorisation systématique) : Le dossier doit être complet et conforme dans les deux mois suivants la demande initiale : l'ensemble des pièces justificatives (en-dehors du premier versement, sauf si ce dernier est effectué par chèque en cas de souscription papier) doit être joint avant cette date. Le premier versement devra parvenir à Boursorama Banque au plus tard 5 jours ouvrés après la réception de l'email qui indiquera au nouveau client qu'il peut procéder à ce premier versement pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale.
Vos 20€ de prime pour l'ouverture d'un Compte Bancaire Boursorama Banque : Vous bénéficierez de 20€ de prime pour l'ouverture effective d'un Compte Bancaire Boursorama Banque. La somme de 20€ sera créditée sur votre Compte Bancaire Boursorama Banque le jour de son ouverture effective.
Vos 80€ de prime pour la commande d'une carte bancaire WELCOME ou ULTIM :
Vous bénéficierez de 80€ de prime pour toute commande de carte bancaire WELCOME ou ULTIM effectuée concomitamment à la demande d'ouverture de Compte Bancaire, et acceptée par Boursorama Banque. La somme de 80€ sera créditée sur votre Compte Bancaire le jour de son ouverture effective sous réserve de l'acceptation de votre dossier de demande de carte bancaire par Boursorama Banque.
Offre non cumulable avec toute autre offre Boursorama Banque.
Offre limitée à une carte bancaire par compte.
En cas de clôture du compte du client, soit à l'initiative du client lui-même, soit à l'initiative de Boursorama Banque en cas de comportement gravement répréhensible du client, au cours des 24 mois suivant son ouverture effective, Boursorama Banque se réserve le droit de prélever sur ledit compte le montant correspondant à la prime ou aux primes de bienvenue dont il a bénéficié dans le cadre de cette offre commerciale.
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Emprunt possible grâce à vos avoirs
Payez uniquement les intérêts pendant 5 ans
Continuez à acheter, vendre et gérer vos titres(2)
Souscription 100% en ligne
Cette simulation est réalisée sur la base des conditions tarifaires en vigueur au 22/03/2023, son résultat n'est pas contractuel.
Pour un crédit mylombard d'un montant de 10 000 €, vous remboursez 19 échéances trimestrielles de 104,60 € et 1 échéance finale de 10 104,60 €. Le montant total dû est de 12 092,00 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe de 4,25 % (1). Taux débiteur fixe de 4,18 %.
Le crédit mylombard est un crédit à la consommation « in fine » sur 5 ans. Vous remboursez les intérêts trimestriellement et le capital au terme de la durée ou par anticipation.
Ce prêt est garanti par le nantissement de vos avoirs financiers (en titres et en espèces), que vous détenez chez nous sur vos assurance-vie, compte titres ou PEA.
Ne sont pas éligibles à la garantie les positions au SRD, les titres non cotés et les titres détenus sur un PEA-PME.
Vous pouvez emprunter jusqu'à 50% de la valorisation de vos avoirs financiers éligibles à la couverture, entre 10 000 € et 2 000 000 €. En contrepartie, vos portefeuilles apportés en garantie seront nantis durant la durée du prêt.
Par exemple, vous souhaitez emprunter 70 000 € et vous détenez :
une Assurance-vie de 100 000 €
un Compte Titres de 80 000 € dont 60 000 € éligibles à la garantie
C'est possible car vos avoirs éligibles représentent 160 000 €. Pour souscrire votre crédit mylombard, vous nantissez 180 000 € (votre assurance vie et votre Compte Titres).
Le nantissement est l'acte qui rend possible l'acceptation de votre crédit mylombard, en contrepartie des actifs apportés en garantie. En cas de non-paiement du solde du prêt à son terme, le nantissement nous permet de vendre vos titres pour rembourser le prêt.
Chez nous, il faut apporter un nantissement égal à 200% du montant de votre emprunt.
Le ratio de couverture de 200% de vos avoirs nantis doit être maintenu durant toute la vie de votre crédit. Pour le calcul de ce ratio, nous prenons en compte : la valorisation de votre Assurance-vie et des titres éligibles à la garantie présents dans votre Compte Titres ou votre PEA. En cas de diminution de la valeur de vos avoirs, nous vous demanderons de reconstituer votre couverture afin que la valeur des comptes nantis soit toujours égale au double du montant emprunté.
Que se passe-t-il si le montant de ma garantie descend sous le seuil des 200% ?
Vous recevrez une alerte pour chaque baisse de 20% de votre montant de garantie (180% - 160% - 140%). Si vous recevez l'une de ces alertes, vous devrez alimenter votre compte afin de reconstituer votre garantie à hauteur de 200% du montant de votre emprunt.
Important : Si votre garantie passe sous le seuil des 120%(4) de votre emprunt et que vous ne reconstituez pas votre garantie à la hauteur de 200%, nous procèderons, après mise en demeure, à la vente des avoirs apportés en garantie, afin de rembourser le montant total du crédit mylombard, quand bien même le prêt ne serait pas arrivé à échéance.
Une pièce d'identité officielle
En cours de validité.
Un relevé d'identité bancaire (rib)
À vos nom et prénom, détenu dans un autre établissement bancaire situé dans un pays de l'Espace Économique Européen, la Suisse, le Royaume-Uni ou les Départements d'Outre-mer.
Un selfie
Votre signature manuscrite sur feuille blanche
Ce document nous permet de vérifier la véracité de certaines opérations sur votre compte (ex : endossement d'un chèque, signature d'un mandat international,...)
Votre dernier avis d'imposition
Les 2 premières pages de l'avis
Financement CLI€ Clic
Pour tous vos besoins de 200 à 2 000€
Prêt Personnel
Pour vos besoins de financement supérieurs à 2 000€
Pour l'ensemble des dossiers :
Votre dernier avis d’imposition à télécharger en fin de parcours.
A réception des éléments, Boursorama Banque étudie le dossier dans un délai moyen de 5 jours ouvrés à compter de la date de réception.
Si vous avez initié une demande, sans la finaliser, vous avez la possibilité de la modifier ou de l'annuler depuis l'onglet "Mes dossiers en cours".
Une fois votre dossier envoyé et l'accord de principe reçu, votre demande ne peut plus être annulée ou modifiée.
Conformément à la réglementation, vous disposez toutefois d’un délai de rétractation de 14 jours après acceptation du contrat. Si le délai expire un samedi, un dimanche, ou un jour férié ou chômé, il est prorogé jusqu’au premier jour ouvré suivant.
De plus, votre crédit mylombard peut être remboursée à tout moment sans frais.
Vous avez la possibilité de souscrire à un crédit mylombard joint à la condition que les comptes apportés en garantie ainsi que le compte bancaire soient joints avec le co-titulaire du crédit mylombard.
La mise à disposition des fonds est effectuée au plus tôt à compter du huitième jour suivant la dernière des dates d’acceptation. Une fois l’avance en place, les échéances sont prélevées trimestriellement et ne portent que sur les intérêts.
Le prêt étant in fine, vous remboursez en une seule fois le capital lors de la dernière échéance du prêt.
Vous avez la possibilité de faire un virement, un retrait partiel ou un rachat partiel en contactant votre Service Client sous réserve de respecter le ratio déterminant votre capacité d'emprunt (+ de 200% du montant emprunté).
Dans le cas où votre capacité d'emprunt représente + de 200% du montant emprunté, vous pourrez effectuer des retraits du compte espèces à la condition de respecter le ratio déterminant votre capacité d'emprunt.
Astuce : Les délais de virement et/ou de retrait partiel peuvent être allongés compte tenu du nantissement des comptes.
Vous avez la possibilité de transmettre des ordres (achat/vente) sur le site sans restriction sur les valeurs suivantes :
Le passage d’ordre d’achat sur des éléments autres que ceux mentionnés ci-dessus ne sera pas possible, si la valeur de nantissement ou, le cas échéant, la valeur cumulée des nantissements, est inférieure à 200% du montant du capital restant dû ; Si la valeur de nantissement ou, le cas échéant, la valeur cumulée des nantissements, est supérieure à 200 % du montant du capital restant dû vous aurez la possibilité de transmettre ces ordres sur votre Espace Client.
Attention, vous n’aurez pas la possibilité de passer des ordres avec le Service de Règlement Différé (SRD) sur les comptes nantis.
* Avec Google Pay et Apple Pay, disponible uniquement pour les cartes à autorisation systématique.
(1) Offre valable pour toute demande de Prêt Personnel In Fine individuel ou joint finalisée depuis le 13/03/2023, réservée à toute personne cliente de Boursorama Banque (prêteur) et titulaire d'un Compte Bancaire Boursorama Banque, sous réserve de conformité et de complétude du dossier. Offre sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par Boursorama Banque. Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours.
Boursorama Banque ne propose pas d'assurance pour couvrir les risques liés au crédit mylombard. Il est toutefois conseillé à l'emprunteur d'adhérer à une assurance Décès-PTIA pour couvrir au minimum le besoin de garantie en cas de décès jusqu'à la fin du crédit, et au plus tard jusqu'à 80 ans. L'adhésion de l'éventuel co-emprunteur apporterait une sécurité supplémentaire.
(2) Sous réserve de respecter le ratio déterminant votre capacité d'emprunt.
(3) Le crédit mylombard propose une durée de 5 ans depuis le 13 octobre 2021. Pour les crédits mylombard souscrits avant cette date, la durée est de 3 ans.
(4) 140% si votre contrat a été signé avant le 13 octobre 2021
(5) Obtention d'une réponse de principe immédiate suivie d'un accord définitif après étude du dossier, sous réserve d'un dossier complet.
Boursorama Banque est une marque de boursorama, préteur.
Ouvrez un compte bancaire via l'App en quelques minutes seulement(1)
Éligible pour toutes les cartes sauf cartes à débit différé
Vous pourrez utiliser votre carte bancaire immédiatement via votre portefeuille virtuel.
Ouvrez votre compte en ligne et téléchargez l'App une fois client
Éligible pour toutes les cartes
(1) Sous réserve d'acceptation par Boursorama Banque.
Comment ouvrir un compte avec l'application ?
Un client Particulier est considéré par Boursorama Banque en situation de fragilité financière dans au moins l'un des cas suivants(1) :
La durée du statut de fragilité financière est de 3 mois minimum.
Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française de septembre 2018 si un client souscrit à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 20 € par mois et à 200 € par an. Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française du 21 décembre 2018 si un client en situation de fragilité financière ne souscrit pas à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 25 € par mois.
La protection des clients étant l'une des priorités de Boursorama Banque, ce plafond a été diminué à 15 € maximum par mois pour tous les clients en situation de fragilité financière, que l'offre ci-après ait été souscrite ou non.
Si Boursorama Banque détecte que vous êtes en situation de fragilité financière, il vous sera proposé par email et conformément à la règlementation en vigueur (1) une offre spécifique dénommée le Compte clientèle fragile gratuite. Cette offre vous donnera accès à des services bancaires essentiels vous permettant de limiter le risque de vous retrouver en situation débitrice sur votre compte. Cette offre vous permettra également de limiter la facturation de certains frais d'incidents de paiement ou d'irrégularités de fonctionnement de compte.
L'offre spécifique comprend les services suivants :
(1) Articles L.312-1-3 alinéa 2 et R. 312-4-3 du code monétaire et financier.
(2) Ces critères sont en cours d'analyse et d'ajustement.
(3) Les frais de dysfonctionnement concernés sont :
(4) Les flux créditeurs correspondent aux entrées d'argent sur un compte, hors virements entre compte détenus par une même personne, ou crédit à la consommation accordé par Boursorama.
(5) Les irrégularités ou incidents de paiement concernés sont :