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Boursorama Banque, banque la moins chère(1) sur l'assurance du crédit immobilier
Réalisez jusqu'à 80 % d'économies soit 17 000 €(2). Consulter l'étude Profideo - mai 2022 L'assurance emprunteur est liée à la souscription d'un crédit immobilier et ne peut être souscrite séparément.
Pour toute 1re ouverture de compte avec une carte bancaire du 29/09/2023 au 02/10/2023 seulement
Offre réservée aux personnes majeures et capables, et valable pour toute première ouverture effective d'un Compte Bancaire Boursorama Banque individuel (hors compte professionnel Boursorama Banque, hors offre spécifique, voir brochure tarifaire) assortie d'une demande concomitante de carte bancaire, réalisée entre le 29 septembre et le 2 octobre 2023. La demande d'ouverture de compte est réservée à tout nouveau client bénéficiaire du code offre Commercial "PINKW150". Une prime de 70€ pour l’ouverture effective d’un Compte bancaire : Vous bénéficierez de 70€ de prime pour l'ouverture effective d'un Compte Bancaire Boursorama Banque. La somme de 70€ sera créditée sur le Compte Bancaire le jour de son ouverture effective. Et Une prime de 80€ pour la commande d'une carte bancaire WELCOME ou ULTIM : Vous bénéficierez d’une prime de 80€ de prime pour toute commande de carte bancaire Visa WELCOME ou ULTIM effectuée concomitamment à la demande d'ouverture de Compte Bancaire, et acceptée par Boursorama Banque. La somme de 80€ sera créditée sur le Compte Bancaire le jour de son ouverture effective sous réserve de l'acceptation du dossier de demande de carte bancaire par Boursorama Banque. Ou La gratuité des huit premières cotisations pour la souscription de l’offre METAL: Vous bénéficierez, conformément à la Brochure Tarifaire, de la gratuité des huit premières cotisations pour la souscription de l’offre METAL concomitante à la demande d’ouverture de Compte Bancaire (tarif en vigueur au 29/09/2023, sous réserve de changement de politique tarifaire par BOURSORAMA), sous réserve d’acceptation de son dossier par BOURSORAMA. Un versement de 80 centimes d’euros sera versé sur le même compte bancaire le 8ème mois. En cas de souscription via le parcours dans l'application (éligible pour les cartes WELCOME, ULTIM à autorisation systématique uniquement) : Le dossier doit être complet et conforme au cours de l'ouverture du compte bancaire via l'application. Tout dossier incomplet au bout de 5 jours ouvrés devra être refait depuis la première étape du parcours de souscription. Le premier versement devra parvenir à Boursorama Banque une fois la signature électronique du contrat réalisée et la demande de carte bancaire acceptée par Boursorama Banque, pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale. En cas de souscription sans l'application (éligible pour les cartes WELCOME, ULTIM à autorisation systématique uniquement) : Le dossier doit être complet et conforme dans les deux mois suivant la demande initiale : l'ensemble des pièces justificatives (en-dehors du premier versement, sauf si ce dernier est effectué par chèque en cas de souscription papier) doit être joint avant cette date. Le premier versement devra parvenir à Boursorama Banque au plus tard 5 jours ouvrés après la réception de l'email qui indiquera au nouveau client qu'il peut procéder à ce premier versement pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale. Offre limitée à une seule offre par personne et non cumulable avec toute autre offre Boursorama Banque. En cas de clôture du compte du client, soit à l’initiative du client lui-même, soit à l’initiative de Boursorama Banque en cas de comportement gravement répréhensible du client, au cours des 24 mois suivant son ouverture effective, Boursorama Banque se réserve le droit de prélever sur ledit compte le montant correspondant à la prime ou aux primes de bienvenue dont il a bénéficié dans le cadre de cette offre commerciale.
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Zéro surcoût quel que soit votre profil
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Si vous souhaitez emprunter, il est obligatoire de s'assurer. Découvrez notre assurance emprunteur (en partenariat avec CNP Assurances) qui vous sécurise, vous et votre famille, en cas d'aléas de la vie au long de votre crédit immobilier : décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi. L'assurance prendra en charge tout ou partie de vos mensualités en fonction des garanties et de la quotité choisies.
Voir détails des conditions dans la Notice d'information CNP Assurances
Si vous effectuez un comparatif de contrats lors du choix de votre assurance, il est important de comparer le coût sur 8 ans (durée moyenne de détention d'un crédit immobilier). Cela permet de faciliter la comparaison car le mode de calcul des cotisations peut différer d'un assureur à l'autre.
La garantie Décès
En cas de décès, l'assurance prendra en charge le capital restant dû assuré.
La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Si, suite à un incident ou une maladie, vous ne pouvez plus effectuer les actes essentiels de la vie courante ou exercer d'activité rémunératrice, l'assurance prendra en charge vos remboursements restants.
La garantie Incapacité Totale de Travail (ITT) + Invalidité Totale (INV)
Si vous devez faire face à un arrêt maladie prolongé, l'assurance se chargera de vos mensualités durant votre période d'incapacité.
La garantie Perte d'emploi
En cas de licenciement, l'assurance prendra en charge une certaine période de chômage (prise en charge jusqu'à 80% des échéances pendant 12 mois / sinistre). Cela vous permettra ainsi d'être plus à l'aise financièrement.
Selon les quotités choisies et dans les limites et conditions du contrat d'assurance de CNP Assurances.
Quand on souscrit un crédit immobilier, prendre une assurance est important pour l'emprunteur et ses proches.
Si vous achetez à plusieurs, le niveau de protection de chaque emprunteur est défini par la quotité : elle correspond au pourcentage du montant du prêt assuré par personne et détermine le montant versé par l'assureur.
Ainsi, vous pouvez ajuster le pourcentage de la quotité en fonction des revenus de chacun, afin de se protéger au mieux en cas de décès de l'un des emprunteurs. Le total de la quotité ne peut être inférieur à 100%.
Pour une sécurité maximale, il est recommandé d'assurer chaque emprunteur à hauteur de 100% du capital emprunté (soit 200% pour un couple).
La convention AERAS est un dispositif national qui facilite l'accès à l'assurance et au crédit des personnes malgré un risque de santé aggravé.
La Loi Lemoine permet aux personnes ayant souffert de pathologies cancéreuses ou d'hépatites C de bénéficier du droit à l'oubli dès 5 ans, contre 10 ans auparavant.
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Assurance Prêt Personnel
Une pièce d'identité officielle
En cours de validité.
Un relevé d'identité bancaire (rib)
À vos nom et prénom, détenu dans un autre établissement bancaire situé dans un pays de l'Espace Économique Européen, la Suisse, le Royaume-Uni ou les Départements d'Outre-mer.
Un selfie
Vous pouvez indiquer votre choix de faire une délégation d'assurance. Néanmoins pour l'étude de votre dossier, il convient de nous faire parvenir le contrat de délégation définitif que vous aurez choisi au préalable, afin de valider votre dossier en ligne.
Conformément à la loi Lemoine, vous pouvez changer votre contrat d'assurance emprunteur à tout moment.
Pour faciliter votre demande, Boursorama Banque vous permet de demander en ligne la substitution de votre assurance emprunteur.
Cette action est disponible directement depuis l'onglet "Assurances" de votre Crédit immobilier.
Afin d’effectuer votre demande, vous devez nous faire parvenir les éléments suivants :
Ces documents doivent impérativement mentionner les informations suivantes :
Nous vous invitons à transmettre l’échéancier de votre prêt à votre assureur pour faciliter l'édition de ces documents.
Les projets ou les devis d’assurance ne sont pas acceptés.
A réception de ces documents, et si ces derniers sont conformes aux éléments listés ci-dessus, nous vous adresserons un avenant au contrat de prêt. L’avenant est soumis au délai de réflexion dans le cadre de la loi SCRIVENER II et ne peut être signé avant un délai de 11 jours à compter de la date de réception.
Cette opération est gratuite et soumise à étude. En effet, en tant que prêteur, Boursorama Banque doit s'assurer que les nouvelles garanties sont au moins équivalentes à celles souscrites dans le cadre de votre offre de prêt.
Exemple : nous sommes le 10 mai. L’échéance de votre crédit est au 5 de chaque mois. La date d’effet de votre contrat d’assurance externe doit être au 5 juin ou 5 juillet. Votre assurance actuelle prend fin immédiatement après le paiement de l’échéance du 5 juin ou le 5 juillet en fonction de la date choisie.
Pour connaitre la date de votre prochaine échéance, consultez la rubrique "Prochaine échéance" sur la page de synthèse de votre crédit.
Pour plus d’informations sur l’assurance emprunteur crédit immobilier proposée par Boursorama Banque, rendez-vous sur la page Assurance Emprunteur.
L'INV (Invalidité permanente Totale) est l’état médicalement constaté d’inaptitude permanente totale de l’Adhérent/Assuré à exercer son activité professionnelle, en raison d’un handicap physique ou psychique résultant d’une maladie ou d’un accident justifiant son classement en invalidité.
L’ITT (Incapacité Totale de Travail) est l’état médicalement constaté d’inaptitude temporaire totale de l’Adhérent/Assuré à exercer son activité professionnelle, en raison d’un handicap physique ou psychique résultant d’une maladie ou d’un accident.
La PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) est tout état physique ou mental de l’Adhérent/Assuré le rendant définitivement incapable d’exercer son activité professionnelle et nécessitant l’assistance permanente d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se nourrir, aller aux toilettes, se mouvoir, se déplacer).
* Avec Google Pay et Apple Pay
(1) Etude menée sur le mois de mai 2022 par Profideo. Boursorama Banque ressort comme la banque la moins chère du marché en assurance emprunteur groupe quel que soit le profil, l'âge et le montant à l'exception du cas de l'emprunteur de 50 ans pour un emprunt de 400 000€. Voir détail de la méthodologie adoptée, du périmètre de l'étude et contenu de l'article
(2) Jusqu'à 80% d'économies soit jusqu'à 17 000 € pour l'assurance d'un prêt de 200 000€ sur 20 ans, pour deux emprunteurs âgés de 37 ans, chacun assuré à 100%.
Contrat d'assurance de Groupe décès, invalidité, incapacité souscrit par Boursorama, auprès de CNP Assurances. Boursorama est immatriculé auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le n° 07 022 916 en tant que courtier en assurance.
Un client Particulier est considéré par Boursorama Banque en situation de fragilité financière dans au moins l'un des cas suivants(1) :
La durée du statut de fragilité financière est de 3 mois minimum.
En cas de souscription à une offre dédiée :
Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française de septembre 2018 si un client souscrit à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 20 € par mois et à 200 € par an.
En cas de non-souscription à une offre dédiée :
Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française du 21 décembre 2018 si un client en situation de fragilité financière ne souscrit pas à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 25 € par mois.
La protection des clients étant l'une des priorités de Boursorama Banque, ce plafond a été diminué à 15 € maximum par mois pour tous les clients en situation de fragilité financière, que l'offre ci-après ait été souscrite ou non.
Si Boursorama Banque détecte que vous êtes en situation de fragilité financière, il vous sera proposé par email et conformément à la règlementation en vigueur (1) une offre spécifique dénommée le Compte clientèle fragile gratuite. Cette offre vous donnera accès à des services bancaires essentiels vous permettant de limiter le risque de vous retrouver en situation débitrice sur votre compte. Cette offre vous permettra également de limiter la facturation de certains frais d'incidents de paiement ou d'irrégularités de fonctionnement de compte.
L'offre spécifique comprend les services suivants :
Tous les services liés à l'offre spécifique pour les clients particuliers en situation de fragilité financière sont gratuits. Pour plus d'informations veuillez consulter notre Brochure tarifaire.
(1) Articles L.312-1-3 alinéa 2 et R. 312-4-3 du code monétaire et financier.
(2) Ces critères sont en cours d'analyse et d'ajustement.
(3) Les frais de dysfonctionnement concernés sont :
(4) Les flux créditeurs correspondent aux entrées d'argent sur un compte, hors virements entre compte détenus par une même personne, ou crédit à la consommation accordé par Boursorama.
(5) Les irrégularités ou incidents de paiement concernés sont :