Assurance emprunteur

Boursorama Banque, banque la moins chère(1) sur l'assurance du crédit immobilier

Réalisez jusqu'à 80% d'économies soit 17 000 €(2). Consulter l'étude Profideo - mai 2022

Les + du produit

  • Cotisations fixes durant toute la durée du crédit immobilier

  • Zéro surcoût quel que soit votre profil

  • Réponse immédiate

Qu'est-ce que l'assurance emprunteur chez Boursorama Banque ?

L'assurance pour emprunter en toute sérénité

Si vous souhaitez emprunter, il est obligatoire de s'assurer. Découvrez notre assurance emprunteur (en partenariat avec CNP Assurances) qui vous sécurise, vous et votre famille, en cas d'aléas de la vie au long de votre crédit immobilier : décès, invalidité, incapacité, perte d'emploi. L'assurance prendra en charge tout ou partie de vos mensualités en fonction des garanties et de la quotité choisies.

Voir détails des conditions dans la Notice d'information CNP Assurances

Bon à savoir

Si vous effectuez un comparatif de contrats lors du choix de votre assurance, il est important de comparer le coût sur 8 ans (durée moyenne de détention d'un crédit immobilier). Cela permet de faciliter la comparaison car le mode de calcul des cotisations peut différer d'un assureur à l'autre.

En savoir plus

Nos récompenses

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Banque la moins chère(1) sur l'assurance du crédit immobilier

Les + de l'assurance emprunteur

Cotisations fixes et transparentes Pas de mauvaise surprise : les cotisations restent fixes tout au long de votre crédit immobilier
Zéro surcoût Quels que soient votre profession, vos sports pratiqués, vos habitudes (fumeurs, déplacements, etc.)
Démarches simplifiées Boursorama Banque est votre unique interlocuteur, ce qui évite le retard de dossier
Réponse immédiate Un simple questionnaire de santé suffit dans la majorité des demandes

Quelles sont les différentes garanties ?

  • La garantie Décès

    En cas de décès, l'assurance prendra en charge le capital restant dû assuré.

  • La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

    Si, suite à un incident ou une maladie, vous ne pouvez plus effectuer les actes essentiels de la vie courante ou exercer d'activité rémunératrice, l'assurance prendra en charge vos remboursements restants.

  • La garantie Incapacité Totale de Travail (ITT) + Invalidité Totale (INV)

    Si vous devez faire face à un arrêt maladie prolongé, l'assurance se chargera de vos mensualités durant votre période d'incapacité.

  • La garantie Perte d'emploi

    En cas de licenciement, l'assurance prendra en charge une certaine période de chômage (prise en charge jusqu'à 80% des échéances pendant 12 mois / sinistre). Cela vous permettra ainsi d'être plus à l'aise financièrement.

Selon les quotités choisies et dans les limites et conditions du contrat d'assurance de CNP Assurances.

Les garanties minimales exigées par Boursorama Banque

Les garanties minimales exigées par Boursorama Banque
Résidence principale avec ou sans prêt relais
Résidence secondaire
Investissement locatif
Garantie Décès
Résidence principale avec ou sans prêt relais
Oui
Résidence secondaire
Oui
Investissement locatif
Oui
Garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Résidence principale avec ou sans prêt relais
Oui
Résidence secondaire
Oui
Investissement locatif
Oui
Garantie Incapacité Totale de Travail (ITT) + Invalidité Totale (INV)
Ces garanties ne sont pas exigées au delà de 65 ans
Résidence principale avec ou sans prêt relais
Oui
(prêts relais non éligibles)
Résidence secondaire
Optionnelle
Investissement locatif
Optionnelle
Garantie Perte d'emploi
Résidence principale avec ou sans prêt relais
Optionnelle (prêts relais non éligibles)
Résidence secondaire
Optionnelle
Investissement locatif
Optionnelle

Zoom... sur la quotité

La quotité : un choix essentiel

Quand on souscrit un crédit immobilier, prendre une assurance est important pour l'emprunteur et ses proches.

Si vous achetez à plusieurs, le niveau de protection de chaque emprunteur est défini par la quotité : elle correspond au pourcentage du montant du prêt assuré par personne et détermine le montant versé par l'assureur.

Ainsi, vous pouvez ajuster le pourcentage de la quotité en fonction des revenus de chacun, afin de se protéger au mieux en cas de décès de l'un des emprunteurs. Le total de la quotité ne peut être inférieur à 100%.

Notre conseil

Pour une sécurité maximale, il est recommandé d'assurer chaque emprunteur à hauteur de 100% du capital emprunté (soit 200% pour un couple).

Exemple de financement avec un total de quotités à 100%

Léa - emprunteur 1
En cas de décès de Tom, l'assurance prendra en charge 30% du capital restant dû
Revenus mensuels
2 700 €
Quotité
70 %
Tom - emprunteur 2
En cas de décès de Léa, l'assurance prendra en charge 70% du capital restant dû
Revenus mensuels
1 900 €
Quotité
30 %

Zoom... sur la convention AERAS

S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé

La convention AERAS est un dispositif national qui facilite l'accès à l'assurance et au crédit des personnes malgré un risque de santé aggravé.

Bon à savoir

La Loi Lemoine permet aux personnes ayant souffert de pathologies cancéreuses ou d'hépatites C de bénéficier du droit à l'oubli dès 5 ans, contre 10 ans auparavant.

Découvrir la Convention AERAS

Questions fréquentes

  • Lors de votre demande de financement sur le site de Boursorama Banque :

Vous pouvez indiquer votre choix de faire une délégation d'assurance. Néanmoins pour l'étude de votre dossier, il convient de nous faire parvenir le contrat de délégation définitif que vous aurez choisi au préalable ; afin de valider votre dossier en ligne.

  •  Une fois que votre crédit est mis en place :

Conformément à la loi Lemoine, vous pouvez changer votre contrat d'assurance emprunteur à tout moment.

Pour faciliter votre demande, Boursorama Banque vous permet de demander en ligne la substitution de votre assurance emprunteur.

Cette action est disponible directement depuis l'onglet "Assurances" de votre Crédit immobilier.

Afin d’effectuer votre demande, vous devez nous faire parvenir les éléments suivants :

  • Certificat d'adhésion à votre nouvelle assurance
  • Délégation de bénéfice
  • Conditions générales de votre nouveau contrat

Ces documents doivent impérativement mentionner les informations suivantes :

  • La date de prise d’effet du contrat d’assurance qui doit correspondre à la prochaine échéance du crédit
  • Les caractéristiques du crédit (Capital restant dû, durée restante, taux nominal)
  • Le détail des garanties souscrites à minima identiques aux garanties exigées par Boursorama Banque
  • Le détail du coût de chaque garantie souscrite.

Nous vous invitons à transmettre l’échéancier de votre prêt à votre assureur pour faciliter l'édition de ces documents.

Les projets ou les devis d’assurance ne sont pas acceptés.

A réception de ces documents, et si ces derniers sont conformes aux éléments listés ci-dessus, nous vous adresserons un avenant au contrat de prêt. L’avenant est soumis au délai de réflexion dans le cadre de la loi SCRIVENER II et ne peut être signé avant un délai de 11 jours à compter de la date de réception.

Cette opération est gratuite et soumise à étude. En effet, en tant que prêteur, Boursorama Banque doit s'assurer que les nouvelles garanties sont au moins équivalentes à celles souscrites dans le cadre de votre offre de prêt.

Exemple : nous sommes le 10 mai. Votre échéance est au 5 de chaque mois. L’assureur doit se baser sur les caractéristiques du prêt immobilier après paiement de l’échéance du 5 Juin avec une date d’effet de la nouvelle assurance à cette même date. Votre assurance actuelle prend fin immédiatement après le paiement de l’échéance du 5 juin.

Pour connaitre la date de votre prochaine échéance, consultez la rubrique "Prochaine échéance" sur la page de synthèse de votre crédit.

Pour plus d’informations sur l’assurance emprunteur crédit immobilier proposée par Boursorama Banque, rendez-vous sur la page Assurance Emprunteur.

L'INV (Invalidité permanente Totale) est l’état médicalement constaté d’inaptitude permanente totale de l’Adhérent/Assuré à exercer son activité professionnelle, en raison d’un handicap physique ou psychique résultant d’une maladie ou d’un accident justifiant son classement en invalidité.

L’ITT (Incapacité Totale de Travail) est l’état médicalement constaté d’inaptitude temporaire totale de l’Adhérent/Assuré à exercer son activité professionnelle, en raison d’un handicap physique ou psychique résultant d’une maladie ou d’un accident.

La PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) est tout état physique ou mental de l’Adhérent/Assuré le rendant définitivement incapable d’exercer son activité professionnelle et nécessitant l’assistance permanente d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie (se laver, s’habiller, se nourrir, aller aux toilettes, se mouvoir, se déplacer).

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