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Pour toute 1re ouverture de compte avec Ultim ou Welcome
Offre réservée aux personnes majeures et capables, et valable pour toute première ouverture effective d'un Compte Bancaire Boursorama individuel assortie d'une demande concomitante de carte bancaire (hors offre Boursorama Pro, hors carte Visa métal, hors Offre spécifique, voir brochure tarifaire). La prime de bienvenue est réservée à tout nouveau client bénéficiaire du code offre commerciale BOURSO100 et doit être initiée à partir du 17/02/2023.
En cas de souscription avec l'application (éligible pour les cartes des offres ULTIM et Welcome à autorisation systématique uniquement) : Le dossier doit être complet et conforme au cours de l'ouverture du compte bancaire sur l'application. Tout dossier incomplet au bout de 5 jours ouvrés devra être refait depuis la première étape du parcours de souscription. Le premier versement devra parvenir à Boursorama Banque une fois la signature électronique du contrat réalisée et la demande de carte bancaire acceptée par Boursorama Banque, pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale.
En cas de souscription sans l'application (éligible pour toutes les cartes, à débit immédiat ou à autorisation systématique) : Le dossier doit être complet et conforme dans les deux mois suivants la demande initiale : l'ensemble des pièces justificatives (en-dehors du premier versement, sauf si ce dernier est effectué par chèque en cas de souscription papier) doit être joint avant cette date. Le premier versement devra parvenir à Boursorama Banque au plus tard 5 jours ouvrés après la réception de l'email qui indiquera au nouveau client qu'il peut procéder à ce premier versement pour ouvrir droit au versement de la prime commerciale.
Vos 20€ de prime pour l'ouverture d'un Compte Bancaire Boursorama Banque : Vous bénéficierez de 20€ de prime pour l'ouverture effective d'un Compte Bancaire Boursorama Banque. La somme de 20€ sera créditée sur votre Compte Bancaire Boursorama Banque le jour de son ouverture effective.
Vos 80€ de prime pour la commande d'une carte bancaire WELCOME ou ULTIM :
Vous bénéficierez de 80€ de prime pour toute commande de carte bancaire WELCOME ou ULTIM effectuée concomitamment à la demande d'ouverture de Compte Bancaire, et acceptée par Boursorama Banque. La somme de 80€ sera créditée sur votre Compte Bancaire le jour de son ouverture effective sous réserve de l'acceptation de votre dossier de demande de carte bancaire par Boursorama Banque.
Offre non cumulable avec toute autre offre Boursorama Banque.
Offre limitée à une carte bancaire par compte.
En cas de clôture du compte du client, soit à l'initiative du client lui-même, soit à l'initiative de Boursorama Banque en cas de comportement gravement répréhensible du client, au cours des 24 mois suivant son ouverture effective, Boursorama Banque se réserve le droit de prélever sur ledit compte le montant correspondant à la prime ou aux primes de bienvenue dont il a bénéficié dans le cadre de cette offre commerciale.
L'ouverture d'un compte bancaire est nécessaire pour accéder à ce produit. Boursorama Banque commercialise ce produit directement auprès de ses clients sans aucun intermédiaire ni courtier de crédit.
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Ouvert à tous, CDI, CDD, professions libérales...
Libre domiciliation des revenus, pas d'exigence, à vous de choisir
Profitez d'un crédit immobilier à un taux parmi les plus bas du marché ainsi que de notre assurance emprunteur(3) pour laquelle Boursorama Banque a été désignée banque la moins chère(4).
Vous souhaitez financer un achat dans le neuf, l'ancien ou sur plan (Vente en État Futur d'Achèvement) ? Avec ou sans travaux ? Quels que soient vos besoins, nous mettons tout en œuvre pour que votre projet devienne réalité !
Ainsi, nous vous accompagnons dans votre projet immobilier de bout en bout, dès 100 000 € et pour une durée allant de 7 ans à 25 ans :
Résidence principale avec ou sans prêt relais
Résidence secondaire
Investissement locatif à usage unique d'habitation
Investissement locatif en vue de défiscalisation (Loi Pinel)
Rachat de crédit immobilier
Boursorama Banque
44 rue Traversière CS 80134 92772 BOULOGNE-BILLANCOURT
Objets du crédit :
Types de bien :
Natures du crédit :
Durées de remboursement :
Taux d'intérêt :
Boursorama Banque propose uniquement des prêts à taux fixe.
Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux ne sera pas modifié pendant la durée du prêt. Le montant des mensualités est déterminé à l'avance et est le même pendant toute la durée du prêt (sauf utilisation de la faculté de modulation des échéances conformément aux conditions contractuelles).
Garantie Crédit Logement
Dans la majorité des cas, Boursorama Banque exige une sûreté : la caution de Crédit Logement.
Par ce cautionnement, Crédit Logement garantit les prêts immobiliers consentis par Boursorama à des particuliers. Crédit Logement prend l'engagement de payer à Boursorama les sommes qui lui sont dues dans le cas où l'emprunteur serait défaillant dans le remboursement de son crédit.
Le bénéficiaire du cautionnement de Crédit Logement est Boursorama qui, seule, peut se prévaloir de la garantie délivrée.
La garantie Crédit Logement peut être mise en jeu par Boursorama au constat d'impayés de l'emprunteur. Après avoir réglé Boursorama en lieu et place de l'emprunteur défaillant, la démarche de Crédit Logement s'inscrit dans une volonté de l'accompagner, prioritairement, vers une reprise du paiement des échéances de son crédit, en privilégiant le dialogue. Les solutions amiables sont examinées et si la remise en gestion normale du prêt s'avère impossible, Crédit Logement privilégie l'accompagnement de l'emprunteur dans la vente du bien financé. Crédit Logement ne poursuit des actions de recouvrement judiciaire des sommes dues qu'à défaut de solution amiable.
La caution est un acte au formalisme allégé, que vous signerez en même temps que votre offre de prêt.
Dans le cas où le cautionnement par Crédit Logement ne serait pas envisageable, Boursorama Banque vous proposera d'autres garanties, parmi lesquelles :
Sûreté réelle
Hypothèque : l'hypothèque est une garantie donnée sur un bien immobilier, sans dépossession. Si l'emprunteur est défaillant dans le remboursement de son crédit, Boursorama pourra soit recourir à la saisie immobilière, soit se faire attribuer judiciairement l'immeuble. Elle prend la forme d'un acte notarié.
Boursorama est le bénéficiaire de cette garantie.
Sûretés personnelles (en complément de la caution Crédit Logement ou d'une sûreté réelle)
Caution personnelle et solidaire : votre conjoint, s'il ne participe pas à l'opération, ou tous les associés de la SCI qui portent l'acquisition du bien peuvent se porter caution. La caution solidaire permet à Boursorama de demander à la caution de verser les mensualités en cas de défaut de paiement, avant même d'avoir vérifié l'insolvabilité de l'emprunteur. Si vous avez plusieurs cautions solidaires, chacune d'entre elles peut être poursuivie en paiement de la totalité de la dette.
Le bénéficiaire de la caution solidaire est Boursorama.
Alex, 30 ans, a besoin de 600 000 € pour pouvoir acheter sa résidence principale. Chez nous, il peut emprunter cette somme en demandant un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 3,56 %) sur 20 ans au TAEG fixe de 3,84 % (frais de garantie inclus). Ayant moins de 31 ans, il remboursera 240 mensualités de 3 528,28 €, assurance obligatoire (décès, invalidité, incapacité) incluse.
Commission d'intervention
Opérations particulières (carte bancaire)
Autres opérations particulière
Incidents de paiement
(1) Frais plafonnés à hauteur d'un montant global de 15 € par mois pour les clients éligibles ayant souscrit ou non à l'offre groupée de services précisée en page 14 de la brochure tarifaire.
(2) Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra dépasser le montant rejeté.
Prêt amortissable
Pendant la période de différé d'amortissement
Différé partiel : remboursement des intérêts et des primes d'assurance groupe, le cas échéant.
Cas des déblocages successifs en période de différé : la capitalisation des intérêts se fait en fin de différé.
Pendant la période d'amortissement
La période d'amortissement débute :
Pendant la période d'amortissement : remboursement du capital et des intérêts.
Prêt relais
Une période de différé de paiement des intérêts peut être prévue. Pendant cette période, seules les primes d'assurance sont perçues, le cas échéant. Les intérêts reportés sont capitalisés annuellement. Le remboursement du capital intervient au plus tard à la date d'échéance contractuelle du prêt. S'il intervient avant cette date, aucune indemnité de remboursement anticipée n'est due. En cas de remboursement partiel, les échéances postérieures sont réduites proportionnellement.
Remboursement anticipé
Remboursement anticipé partiel
Un remboursement anticipé partiel peut avoir lieu à tout moment, moyennant un délai technique de prise en compte de 10 jours. En cas de remboursement anticipé partiel, les échéances postérieures seront réduites proportionnellement. L'emprunteur peut toutefois demander à maintenir le montant des échéances postérieures et à réduire la durée restant à courir du prêt : dans ce cas, un avenant au contrat de crédit serait établi, facturé au tarif en vigueur au jour de la demande de remboursement anticipé. Le montant des primes d'assurance groupe collective, le cas échéant, sera recalculé en fonction du montant du remboursement anticipé.
Remboursement anticipé total
Un remboursement anticipé total peut avoir lieu à tout moment. Un complément d'échéance (intérêts et assurance) le cas échéant sera dû et sera prélevé sur le compte domiciliataire des échéances pour la période comprise entre la date de la dernière échéance payée et la date du remboursement.
Indemnités de remboursement anticipé
Pas d'indemnités de remboursement anticipé, sauf en cas de rachat de prêt par un établissement concurrent : l'indemnité est alors égale à une semestrialité d'intérêts du capital remboursé, plafonnée à 3% du capital restant dû avant le remboursement anticipé. Aucune indemnité ne sera due lorsque le remboursement sera motivé par la vente du bien immobilier financé faisant suite à un changement du lieu d'activité professionnelle de l'emprunteur ou de son conjoint, par le décès ou la cessation forcée d'activité professionnelle de ces derniers.
L'emprunteur est obligé d'ouvrir un compte bancaire Boursorama Banque pour y domicilier ses échéances. Il peut néanmoins changer de compte domiciliataire pendant son crédit. Par ailleurs, l'emprunteur est obligé de souscrire à une assurance minimum, qui peut être souscrite auprès d'un assureur délégué.
Un crédit immobilier est un acte qui engage dans le temps et doit être remboursé : vous devez examiner comment vous allez financer votre projet immobilier en établissant un plan de financement qui vous permettra de déterminer le montant à emprunter. Ainsi il convient de mettre en parallèle toutes les dépenses liées à votre projet (prix d'achat, travaux éventuels, travaux prévus ou à prévoir dans la copropriété le cas échéant, frais de notaire etc..) et toutes les ressources sur lesquelles vous pourrez compter pour le financer (apport personnel, crédits...).
À défaut de remboursement de votre prêt, les garanties données peuvent être mises en jeu avec les conséquences exposées ci-après :
Investissement locatif à usage professionnel
Investissement locatif de défiscalisation (Malraux, Girardin, Monument historique)
Travaux seuls
Parts de SCPI
Rachat de soulte
Achat avec démembrement de propriété
CCMI (Contrat de construction maison individuelle)
Terrain seul
Parking seul
Péniche
Mobile home
Local à usage commercial ou professionnel
Résidence hôtelière / services (tourisme, maison de retraite, EPHAD, étudiante…)
LMP (Location Meublée Professionnelle)
Bien situé hors France Métropolitaine
Quel que soit votre crédit immobilier, il est obligatoire de contracter une assurance(3) qui vous protège, vous et vos proches, des aléas de la vie. Boursorama Banque a été désignée banque la moins chère(4) sur l'assurance du crédit immobilier.
Une pièce d'identité officielle
En cours de validité.
Un relevé d'identité bancaire (rib)
À vos nom et prénom, détenu dans un autre établissement bancaire situé dans un pays de l'Espace Économique Européen, la Suisse, le Royaume-Uni ou les Départements d'Outre-mer.
Un selfie
Votre signature manuscrite sur feuille blanche
Ce document nous permet de vérifier la véracité de certaines opérations sur votre compte (ex : endossement d'un chèque, signature d'un mandat international,...)
Votre dernier avis d'imposition
Les 2 premières pages de l'avis
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Processus simple et rapide pour faire une demande de prêt immobilier.
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Le délai moyen est de trois semaines pour obtenir une décision si le dossier téléchargé en ligne est complet, plus une semaine supplémentaire pour recevoir l'offre de prêt.
L'offre de prêt ne peut être éditée que lorsque votre dossier est complet, conforme, analysé et validé. Une décision vous sera adressée par email.
Avant l'édition de l'offre de prêt, des documents d'assurance peuvent vous être demandés.
A réception de ceux-ci, votre offre de prêt sera mise à disposition sur votre espace « Mon dossier ». Un email et un SMS vous informeront de sa date de mise à disposition sur votre Espace Client.
Vous pouvez saisir votre demande depuis la rubrique "Produits" puis "Crédit immobilier" de votre Espace Client.
Cliquez sur "Je fais ma demande de Crédit Immobilier" pour obtenir une réponse de principe en remplissant un parcours de 6 étapes. La demande de prêt ne vous engage pas. Vous pouvez également réaliser une simulation en cliquant sur l'onglet concerné.
Une fois la réponse de principe obtenue, vous disposerez alors de 10 jours pour nous transmettre en ligne l'intégralité des pièces justificatives demandées. Au-delà des 10 jours, vous pouvez toujours nous adresser votre dossier mais en cas de variation de taux, le taux proposé ne sera plus garanti et sera alors mis à jour.Astuce : Boursorama Banque finance des projets de 100 000 euros minimum, d’une durée minimum de 7 ans. La durée maximum est de :
Des outils de simulation sont disponibles depuis le menu "Produits" en cliquant sur la rubrique "Crédit immobilier" de votre Espace Client.
Pour y accéder, nous vous invitons à sélectionner le type de prêt souhaité.
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Projets financés par Boursorama Banque (Ancien / VEFA) :
Vous pouvez saisir votre demande depuis le menu "Produits" en cliquant sur la rubrique "Crédit immobilier" de votre Espace Client.
Projets non financés par Boursorama Banque (Ancien / VEFA) :
Vous pouvez effectuer votre demande de Remboursement anticipé depuis l'onglet du même nom de votre crédit, au sein de votre Espace Client si :
Lors de ce remboursement anticipé partiel ou total, une indemnité de remboursement est susceptible d’être prélevée. Nous vous invitons à consulter les conditions particulières ainsi que les conditions générales de votre offre de prêt.
Vous pourrez télécharger l'attestation de solde de prêt dans la rubrique "Mes services" puis sur "Attestations".
Délégation d'assurance : En cas de remboursement total, il convient de faire parvenir à votre assureur délégué, l'attestation de solde de prêt pour mettre fin à votre contrat.
Assurance Emprunteur CNP proposée par Boursorama : En cas de remboursement total ou partiel. Vous n'avez aucune action à mener. Et nous indiquions à notre partenaire CNP la fin des prélèvements d'assurance en cas de remboursement total.
Alex, 30 ans, a besoin de 600 000,00 € pour pouvoir acheter sa résidence principale. Chez nous, il peut emprunter cette somme en demandant un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 3,56 %) sur 20 ans au TAEG fixe de 3,84 % (frais de garantie inclus). Ayant moins de 31 ans, il remboursera 240 mensualités de 3 528,28 €, assurance obligatoire (décès, invalidité, incapacité) incluse.
Coût total de son crédit (intérêts + assurance obligatoire) : 246 789,00 €
Montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) : 846 789,00 €
* Avec Google Pay et Apple Pay, disponible uniquement pour les cartes à autorisation systématique.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours et l'achat est subordonné à l'obtention du crédit. Si celui-ci n'est pas obtenu, le vendeur remboursera les sommes perçues.
(1) Sous réserve d'éligibilité
(2) Obtention d'une proposition de financement de principe immédiate suivie d'une réponse définitive après étude du dossier
(3) Contrat d'assurance collectif décès, invalidité, incapacité souscrit par Boursorama, auprès de CNP Assurances. Boursorama est immatriculé auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurances sous le n° 07 022 916 en tant que courtier en assurance
(4) Étude menée sur le mois de mai 2022 par Profideo. Boursorama Banque ressort comme la banque la moins chère du marché en assurance emprunteur groupe quel que soit le profil, l'âge et le montant à l'exception du cas de l'emprunteur de 50 ans pour un emprunt de 400 000€. Voir détail de la méthodologie adoptée, du périmètre de l'étude et contenu de l'article
(5) Hors frais de garantie Crédit Logement
(6) Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque
(7) Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence
(8) Sous réserve de s'adresser directement à Boursorama Banque
(9) Après le délai de réflexion de 10 jours
(10) Sous réserve d'acceptation par Boursorama
(11) Note moyenne sur le second trimestre 2022, selon une enquête Satisfactory menée par Boursorama Banque sur les clients ayant souscrit un crédit immobilier. Le recours à l'outil Satisfactory permet à Boursorama de garantir que les avis publiés émanent de consommateurs détenant le produit ou service promu
Boursorama Banque est une marque Boursorama.
Ouvrez un compte bancaire via l'App en quelques minutes seulement(1)
Éligible pour toutes les cartes sauf cartes à débit différé
Vous pourrez utiliser votre carte bancaire immédiatement via votre portefeuille virtuel.
Ouvrez votre compte en ligne et téléchargez l'App une fois client
Éligible pour toutes les cartes
(1) Sous réserve d'acceptation par Boursorama Banque.
Comment ouvrir un compte avec l'application ?
Un client Particulier est considéré par Boursorama Banque en situation de fragilité financière dans au moins l'un des cas suivants(1) :
La durée du statut de fragilité financière est de 3 mois minimum.
Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française de septembre 2018 si un client souscrit à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 20 € par mois et à 200 € par an. Conformément au Bon Usage Professionnel de la Fédération Bancaire Française du 21 décembre 2018 si un client en situation de fragilité financière ne souscrit pas à l'offre spécifique, les frais d'incidents de paiement et d'irrégularités de fonctionnement du compte(3) sont plafonnés à 25 € par mois.
La protection des clients étant l'une des priorités de Boursorama Banque, ce plafond a été diminué à 15 € maximum par mois pour tous les clients en situation de fragilité financière, que l'offre ci-après ait été souscrite ou non.
Si Boursorama Banque détecte que vous êtes en situation de fragilité financière, il vous sera proposé par email et conformément à la règlementation en vigueur (1) une offre spécifique dénommée le Compte clientèle fragile gratuite. Cette offre vous donnera accès à des services bancaires essentiels vous permettant de limiter le risque de vous retrouver en situation débitrice sur votre compte. Cette offre vous permettra également de limiter la facturation de certains frais d'incidents de paiement ou d'irrégularités de fonctionnement de compte.
L'offre spécifique comprend les services suivants :
(1) Articles L.312-1-3 alinéa 2 et R. 312-4-3 du code monétaire et financier.
(2) Ces critères sont en cours d'analyse et d'ajustement.
(3) Les frais de dysfonctionnement concernés sont :
(4) Les flux créditeurs correspondent aux entrées d'argent sur un compte, hors virements entre compte détenus par une même personne, ou crédit à la consommation accordé par Boursorama.
(5) Les irrégularités ou incidents de paiement concernés sont :