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banque la moins chère du marché en assurance emprunteur groupe quel que soit le profil,
l'âge et le montant à l'exception du cas de l'emprunteur de 50 ans pour un emprunt de 400 000€.
Voir détail de la méthodologie adoptée, du périmètre de l'étude et contenu de l'article : https://www.profideo.com/blog/assurance-emprunteur
(2) Jusqu'à 80% d'économies soit jusqu'à 17 000€ pour l'assurance d'un prêt de 200 000€
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« Les taux annuels effectifs globaux sont parmi les plus bas du banc d'essai pour
les données collectées. Les coûts globaux (hors assurance) sur les trois simulations effectuées sont bien en dessous de ceux constatés au panel. »
Source : Les Dossiers de l'Épargne - Édition 2021 Détail
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: 4,08 € par mois. Montant
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« Le TAEG de l'emprunt simulé de 10 000 € sur 48 mois est l'un des plus bas du
marché analysé et les coûts globaux hors assurances des trois simulations sont
nettement inférieurs aux coûts moyens observés. »
Source : Les Dossiers de L'Épargne - Édition 2022 Détail
« Modulation des mensualités à la hausse comme à la baisse dans la limite d'une par an. »
Source : Les Dossiers de L'Épargne - Édition 2022 Détail
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Conditions du prêt Classique Boursorama Banque valables au 01/06/2022, sous réserve d'acceptation du dossier par Boursorama Banque.
Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque.
Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux.
Le TAEG annuel fixe de 1,72 % (frais de garantie inclus) correspond à un crédit amortissable
(taux débiteur fixe de 1,48 %) d'un montant de 350 000,00 €
sur 20,00 ans (240,00 mensualités), pour l'acquisition de la résidence principale avec l'ouverture
d'un compte bancaire Boursorama, pour un investisseur de moins de 31 ans.
Il inclut l'assurance décès invalidité incapacité obligatoire (calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans).
La mensualité (assurance comprise) ressort à 1 703,19 €.
Le coût total du crédit est de 58 766,00 € (intérêts et assurances inclus).
Le montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) est de 408 766,00 €.
Obtention d'une proposition de financement de principe immédiate suivie d'une réponse définitive après étude du dossier.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours, et l'achat est subordonné à l'obtention du crédit. Si celui-ci n'est pas obtenu,
le vendeur remboursera les sommes perçues.
Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence.
Le montant minimum pour réaliser un dossier de financement est de 100 000,00 €.
Les conditions générales du crédit vous seront remises lors de l'édition de l'offre de prêt.
En cas de non-respect de ses obligations liées au contrat de crédit, l'emprunteur peut faire l'objet de poursuites judiciaires pouvant aller
jusqu'à la saisie du bien financé.
Conditions de Prêt Personnel Boursorama Banque valables au
23/05/2022 dès
10 000,00 € empruntés entre
12 et 12 mois,
pour toute demande de Prêt Personnel Boursorama Banque individuel ou joint.
Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux.
Offre réservée à tout client majeur détenteur d'un Compte Bancaire Boursorama Banque, sous réserve de conformité et de complétude du dossier.
Offre sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par BOURSORAMA.
Conformément à la réglementation vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours.
Pour un Prêt Personnel Boursorama de 10 000,00 €
sur 12 mois au TAEG fixe
de 0,95 % (taux débiteur fixe annuel
de 0,946 %), vous
remboursez 12 mensualités de 837,61 € hors
assurance facultative.
Montant total dû (hors assurance facultative) : 10 051,32 €
Montant total des intérêts (hors assurance facultative)
: 51,32 €
Coût de l'assurance facultative s'ajoutant aux mensualités
: 4,08 € par mois. Montant
total dû au titre de l'assurance facultative
: 48,96 € soit un TAEA (taux annuel
effectif de l'assurance) de
0,91 % non inclus dans le TAEG du crédit.
Assurance Décès, Perte totale et irréversible d'Autonomie et Incapacité Temporaire Totale souscrite auprès de
SOGECAP.
Boursorama est immatriculée auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022
916 en tant que courtier en assurance.
Conditions de Prêt Personnel Boursorama Banque valables au
23/05/2022 dès
10 000,00 € empruntés entre
12 et 12 mois,
pour toute demande de Prêt Personnel Boursorama Banque individuel ou joint.
Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux.
Offre réservée à tout client majeur détenteur d'un Compte Bancaire Boursorama Banque, sous réserve de conformité et de complétude du dossier.
Offre sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par BOURSORAMA.
Conformément à la réglementation vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours.
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sur 12 mois au TAEG fixe
de 0,86 % (taux débiteur fixe annuel
de 0,857 %),
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Montant total dû (hors assurance facultative) :
10 046,52 €
Montant total des intérêts (hors assurance facultative) :
46,52 €
Coût de l'assurance facultative s'ajoutant aux mensualités :
4,08 € par mois.
Montant total dû au titre de l'assurance facultative :
48,96 € soit un
TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) de
0,91 % non inclus dans le TAEG du crédit.
Assurance Décès, Perte totale et irréversible d'Autonomie et Incapacité Temporaire Totale souscrite auprès de
SOGECAP.
Boursorama est immatriculée auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le
n° 07 022 916 en tant que courtier en assurance.
Le prêteur
Boursorama Banque
44, rue traversière
CS 80134
92772 Boulogne-Billancourt Cedex.
Les crédits proposés
Objets du crédit :
- Acquisition
- Rachat de crédit
Types de bien :
- Résidence principale
- Résidence secondaire
- Investissement locatif
Natures du crédit :
- Crédit amortissable
- Crédit relais en complément de l'acquisition d'une résidence principale
Durées de remboursement :
- De 7 à 25 ans pour les acquisitions
- 7 à 20 pour les rachats
Taux d'intérêt :
Boursorama Banque propose uniquement des prêts à taux fixe.
Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux ne sera pas modifié pendant la durée du prêt. Le montant des mensualités est déterminé à l'avance et est le même pendant toute la durée du prêt (sauf utilisation de la faculté de modulation des échéances conformément aux conditions contractuelles).
Les garanties
Dans la majorité des cas, Boursorama Banque exige une sûreté : la caution de Crédit Logement.
Par ce cautionnement, Crédit Logement garantit les prêts immobiliers consentis par Boursorama à des
particuliers. Crédit Logement prend l'engagement de payer à Boursorama les sommes qui lui sont dues dans
le cas où l'emprunteur serait défaillant dans le remboursement de son crédit.
Le bénéficiaire du cautionnement de Crédit Logement est Boursorama qui, seule, peut se prévaloir de la
garantie délivrée.
La garantie Crédit Logement peut être mise en jeu par Boursorama au constat d'impayés de l'emprunteur.
Après avoir réglé Boursorama en lieu et place de l'emprunteur défaillant, la démarche de Crédit Logement
s'inscrit dans une volonté de l'accompagner, prioritairement, vers une reprise du paiement des échéances de
son crédit en privilégiant le dialogue. Les solutions amiables sont examinées et si la remise en gestion
normale du prêt s'avère impossible, Crédit Logement privilégie l'accompagnement de l'emprunteur dans la vente
du bien financé. Crédit Logement ne poursuit des actions de recouvrement judiciaire des sommes dues qu'à
défaut de solution amiable.
La caution est un acte au formalisme allégé, que vous signerez en même temps que votre offre de prêt.
Dans le cas où le cautionnement par Crédit Logement ne serait pas envisageable, Boursorama Banque vous
proposera d'autres garanties, parmi lesquelles :
Sûreté réelle
Hypothèque : l'hypothèque est une garantie donnée sur un bien immobilier, sans dépossession. Si
l'emprunteur est défaillant dans le remboursement de son crédit, Boursorama pourra soit recourir à
la saisie immobilière, soit se faire attribuer judiciairement l'immeuble.
Elle prend la forme d'un acte notarié.
Boursorama est le bénéficiaire de cette garantie.
Sûretés personnelles (en complément de la caution Crédit Logement ou d'une sûreté réelle)
Caution personnelle et solidaire : votre conjoint s'il ne participe pas à l'opération ou tous les associés
de la SCI qui porte l'acquisition du bien peuvent se porter caution. La caution solidaire permet à
Boursorama de demander à la caution de verser les mensualités en cas de défaut de paiement, avant même
d'avoir vérifié l'insolvabilité de l'emprunteur. Si vous avez plusieurs cautions solidaires, chacune
d'entre elles peut être poursuivie en paiement de la totalité de la dette.
Le bénéficiaire de la caution solidaire est Boursorama.
Exemple de crédit immobilier
Pour un prêt classique Boursorama Banque de 350 000,00 € sur
20,00 ans au TAEG annuel fixe de 1,72 %
(frais de garantie inclus) qui correspond à un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 1,48 %),
pour l'acquisition d'une résidence principale avec l'ouverture d'un compte bancaire Boursorama Banque,
un investisseur de moins de 31 ans remboursera 240,00 mensualités de
1 703,19 € incluant l'assurance décès invalidité incapacité obligatoire
(calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans).
Coût total du crédit (intérêts + assurance obligatoire) : 58 766,00 €
Montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) : 408 766,00 €
Les coûts éventuels supportés par l'emprunteur, en lien avec le contrat de crédit, qui ne sont pas compris dans
le coût total du crédit
Comission d'intervention
Comission d'intervention
Gratuit
Opérations particulières (carte bancaire)
Frais d'opposition (blocage) de la carte par la Banque
Gratuit
Frais pour déclaration à la Banque de France d'une décision de retrait de carte bancaire
25 €
Frais de capture de carte bancaire pour usage abusif dans une banque
30 €
Autres opérations particulières
Frais de lettre d'information pour compte débiteur non autorisé
Gratuit
Frais de lettre d'information préalable pour chèque sans provision
Gratuit
Frais de non-exécution d'un virement ponctuel pour défaut de provision
Gratuit
Frais de non-exécution d'un virement permanent pour défaut de provision
Gratuit
Frais par virement occasionnel incomplet
Gratuit
Frais suite à notification signalée par la Banque de France d'une interdiction d'émettre des chèques
Gratuit
Forfait de gestion d'une interdiction bancaire
30 €
Frais d'avertissement pour insuffisance de couverture ou débit espèces sur compte d'instruments financiers
10 €
Frais par avis à tiers détenteur
75 €
Frais par saisie conservatoire
75 €
Frais par saisie-attribution
75 €
Frais pour opposition administrative et opposition à tiers détenteur
10% du montant
de l'opposition (maximum 75 €)
Incidents de paiement
Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision
20 € maximum(1)
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision
30 €
(1) Taux en vigueur au 03/10/2016, susceptible de modification à l'initiative de Boursorama Banque
Les modalités de remboursement
Prêt amortissable
Pendant la période de différé d'amortissement
Pendant la période d'amortissement
Différé partiel : remboursement des intérêts et des primes d'assurance groupe, le cas échéant.
Cas des déblocages successifs en période de différé : la capitalisation des intérêts se fait en fin de différé.
La période d'amortissement débute :
en l'absence de différé partiel, à compter de la mise à disposition des fonds.
en cas de différé partiel, à la fin de la période contractuelle de différé.
Pendant la période d'amortissement : remboursement du capital et des intérêts.
Prêt relais
Une période de différé de paiement des intérêts peut être prévue. Pendant cette période,
seules les primes d'assurance sont perçues, le cas échéant. Les intérêts reportés sont capitalisés
annuellement.
Le remboursement du capital intervient au plus tard à la date d'échéance contractuelle du prêt.
S'il intervient avant cette date, aucune indemnité de remboursement anticipée n'est due.
En cas de remboursement partiel, les échéances postérieures sont réduites proportionnellement.
Les conditions liées à un remboursement anticipé
Remboursement anticipé partiel :
Un remboursement anticipé partiel peut avoir lieu à tout moment, moyennant un délai technique de
prise en compte de 10 jours.
En cas de remboursement anticipé partiel, les échéances postérieures seront réduites proportionnellement.
L'emprunteur peut toutefois demander à maintenir le montant des échéances postérieures et à réduire la durée
restant à courir du prêt : dans ce cas, un avenant au contrat de crédit serait établi, facturé au tarif en
vigueur au jour de la demande de remboursement anticipé.
Le montant des primes d'assurance groupe collective, le cas échéant, sera recalculé en fonction du montant
du remboursement anticipé.
Remboursement anticipé total :
Un remboursement anticipé total peut avoir lieu à tout moment.
Un complément d'échéance (intérêts et assurance) le cas échéant sera dû et sera prélevé sur le compte
domiciliataire des échéances pour la période comprise entre la date de la dernière échéance payée et la
date du remboursement.
Indemnités de remboursement anticipé :
Pas d'indemnité de remboursement anticipé, sauf en cas de rachat de prêt par un établissement concurrent (indemnité
égale à une semestrialité d'intérêts du capital remboursé, plafonnée à 3% du capital restant dû avant le
remboursement anticipé).
Aucune indemnité ne sera due lorsque le remboursement sera motivé par la vente du bien immobilier financé
faisant suite à un changement du lieu d'activité professionnelle de l'emprunteur ou de son conjoint, par le
décès ou la cessation forcée d'activité professionnelle de ces derniers.
Les services accessoires que l'emprunteur est obligé de souscrire pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir
aux conditions annoncées.
L'emprunteur est obligé d'ouvrir un compte bancaire Boursorama Banque pour y domicilier ses échéances. Il peut
néanmoins changer de compte domicilataire pendant son crédit.
Par ailleurs, l'emprunteur est obligé de souscrire à une assurance minimum, qui peut être souscrite auprès d'un
assureur délégué.
Avertissement général relatif aux éventuelles conséquences du non-respect par l'emprunteur des obligations
liées au contrat de crédit.
Un crédit immobilier est un acte qui engage dans le temps et doit être remboursé : vous devez
examiner comment vous allez financer votre projet immobilier en établissant un plan de financement
qui vous permettra de déterminer le montant à emprunter.
Ainsi il convient de mettre en parallèle toutes les dépenses liées à votre projet (prix d'achat, travaux éventuels,
travaux prévus ou à prévoir dans la copropriété le cas échéant, frais de notaire etc..) et toutes les ressources
sur lesquelles vous pourrez compter pour le financer (apport personnel, crédits...).
Attention, vous devrez anticiper de manière raisonnable l'évolution probable de vos ressources et de vos
besoins pour évaluer votre capacité à supporter l'opération de crédit que vous envisagez.
Vous rencontrez des difficultés passagères ou devez faire face à un changement important de votre situation
personnelle ou professionnelle ? Votre Conseiller est là pour vous accompagner et trouver une solution : délai,
report d'échéances, diminution du montant à rembourser chaque mois. N'hésitez pas à contacter Boursorama Banque au plus tôt.
A défaut de remboursement de votre prêt :
les garanties données peuvent être mises en jeu avec les conséquences exposées ci-après,
vous risquez une inscription au Fichier des Incidents de remboursement sur les Crédits aux Particuliers
(FICP) en cas d'incident de paiement caractérisé (2 échéances impayées pour un crédit remboursable
mensuellement)
la déchéance du terme peut être prononcée avec obligation de rembourser les sommes restant dues majorées
d'une indemnité. En dernier ressort, votre bien immobilier peut être saisi.
Conditions de Prêt Personnel Boursorama Banque valables au
23/05/2022 dès
10 000,00 € empruntés entre
12 et 12 mois,
pour toute demande de Prêt Personnel Boursorama Banque individuel ou joint.
Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux.
Offre réservée à tout client majeur détenteur d'un Compte Bancaire Boursorama Banque, sous réserve de conformité et de complétude du dossier.
Offre sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par BOURSORAMA.
Conformément à la réglementation vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours.
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de 0,95 % (taux débiteur fixe annuel
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hors assurance facultative.
Montant total dû (hors assurance facultative) :
10 051,32 €
Montant total des intérêts (hors assurance facultative) :
51,32 €
Coût de l'assurance facultative s'ajoutant aux mensualités :
4,08 € par mois.
Montant total dû au titre de l'assurance facultative :
48,96 € soit un
TAEA (taux annuel effectif de l'assurance) de
0,91 % non inclus dans le TAEG du crédit.
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Financés par Boursorama Banque (Ancien / VEFA)
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Projets
Résidence principale sans relais
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Résidence secondaire
Investissement locatif à usage unique d'habitation
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Rachat de crédit
Adjudication
Parts de SCPI
Rachats de soulte
Parking
Terrain
Travaux seuls
Post financement
Locaux à usage professionnel
Investissement locatif de défiscalisation (Malraux, Girardin, monument historique)
LMP-LMNP
Biens situés hors France Métropolitaine
CCMI (Contrat de Construction Maison Individuelle)
Usage mixte
Achat avec démembrement de propriété
Avancement du Projet
Promesse d'achat / contrat de réservation signé(e)
Garantie
Crédit logement
Crédit Logement est un organisme de caution mutuelle qui se substitue à l'emprunteur en cas de défaillance de ce dernier dans le remboursement de son crédit. Il accorde son cautionnement à l'emprunteur en échange d'une rémunération versée par ce dernier à la mise en place du prêt. Il s'agit d'une sûreté dite « personnelle ».
Ancienneté professionnelle minimum
Divers
Profil Emprunteur
Salarié : CDI (période d'essai terminée)
Profession libérale : 1 an
Profession libérale médicale : 1 an
Gérant, chef d'entreprise, profession indépendante, commerçant et assimilés, Artisans, Agriculteurs : 5 ans.
Résident français
La décision finale de votre demande de financement reste soumise à l'étude de l'intégralité de pièces
justificatives nécessaires à la constitution de votre dossier. Le présent document ne constitue pas
une offre de crédit au sens du Code de la Consommation
Conditions
Être majeur et titulaire d'un compte bancaire Boursorama Banque depuis au moins 3 mois.
Disposer d'en moyenne
100 €/jour
sur les 3 derniers mois
sur votre compte bancaire.
Avoir effectué au
moins 1 paiement avec votre carte bancaire Boursorama Banque
sur les 3 derniers mois.
Ne pas avoir déjà un financement cli€ en cours
Ce produit étant un crédit, les personnes ayant présenté des incidents
sur les 12
derniers mois sur leurs comptes Boursorama Banque ne pourront en bénéficier.
Voir brochure tarifaire
MONTANT SOUHAITÉ
FRAIS DE DOSSIER
Entre 200 €
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La prime de 80 € sera versée pour toute souscription faite après le 15 septembre 2021 d'un Prêt Personnel,
acceptée par Boursorama Banque et ayant pour objet le financement de l'un des projets écoresponsables suivants:
Achat d'un véhicule électrique (neuf ou occasion)
Achat d'un véhicule hybride (neuf ou occasion)
Achat d'un véhicule bénéficiant d'un bonus écologique
Amélioration thermique du logement (isolation, chauffage, huisserie …)
Système de charge du véhicule électrique.
L'ensemble des pièces justificatives du projet écoresponsable sera demandé par Boursorama une fois la demande de
financement validée et devra être transmise dans un délai maximum de 90 jours.
La somme de 80 € sera portée au crédit du compte bancaire du client après fourniture et validation par Boursorama du justificatif du projet écoresponsable,
sous réserve que le client ait finalisé sa demande de financement durant la période de validité de l'offre.
Offre non cumulable avec toute autre offre Boursorama Banque.
En cas de comportement répréhensible du client au cours des 12 mois suivant le déblocage des fonds sur son compte, Boursorama se réserve
le droit de prélever sur ledit compte le montant correspondant à la prime de bienvenue dont il a bénéficié dans le cadre de l'offre commerciale.
Boursorama se réserve la possibilité à tout moment de modifier, suspendre ou mettre fin à cette offre sous réserve de la diffusion d'une information
sur le site www.boursorama-banque.com moyennant le respect d'un préavis de 10 jours calendaires.
Etude Meilleurtaux/Squirrel at work – Janvier 2022. Classée banque la moins chère sur le prêt personnel en 2021.
Cette étude comprend 4 principales catégories de prêts personnels proposées par les établissements de crédit, à savoir :
véhicules neufs ; véhicules d’occasion : travaux d'amélioration de l'habitat et prêts personnels divers (voyages, mariages, etc.).
Voir étude et le détail de l'article.
