Prêt Personnel In Fine de 10 000 € sur 36 mois au TAEG fixe de 0,95 %,
11 échéances trimestrielles de 23,68 € et 1 échéance finale de 10 023,68 €
Montant total dû 10 284,16 €
Taux débiteur fixe de 0,947 %, coût total 284,16 €
Offre réservée aux clients Boursorama Banque
Boursorama Banque ne propose pas d'assurance pour couvrir les risques liés à l'Avance sur Titres. Il est toutefois recommandé à l'emprunteur d'adhérer à une assurance Décès-PTIA pour couvrir au minimum le besoin de garantie en cas de décès jusqu'à la fin du crédit, et au plus tard jusqu'à 80 ans. L'adhésion de l'éventuel co-emprunteur apporterait une sécurité supplémentaire.
Conditions du prêt Classique Boursorama Banque valables au 01/06/2018, sous réserve d'acceptation du dossier par Boursorama Banque.
Frais de dossier offerts pour toute demande de financement effectuée directement auprès de Boursorama Banque.
Ces conditions peuvent être révisées à tout moment en fonction de l'évolution des taux.
Le TAEG annuel fixe de 1,60 % (frais de garantie inclus) correspond à un crédit amortissable
(taux débiteur fixe de 1,15 %) d'un montant de 200 000,00 €
sur 15,00 ans (180,00 mensualités), pour l'acquisition de la résidence principale avec l'ouverture
d'un compte bancaire Boursorama, pour un investisseur de moins de 31 ans.
Il inclut l'assurance décès invalidité incapacité obligatoire (calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans).
La mensualité (assurance comprise) ressort à 1 233,56 €.
Le coût total du crédit est de 22 040,80 € (intérêts et assurances inclus).
Le montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) est de 222 040,80 €.
Obtention d'une proposition de financement de principe immédiate suivie d'une réponse définitive après étude du dossier.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de 10 jours, et l'achat est subordonné à l'obtention du crédit. Si celui-ci n'est pas obtenu,
le vendeur remboursera les sommes perçues.
Aucune indemnité de remboursement anticipé sauf en cas de rachat de prêt par la concurrence.
Le montant minimum pour réaliser un dossier de financement est de 100 000,00 €.
Les conditions générales du crédit vous seront remises lors de l'édition de l'offre de prêt.
En cas de non-respect de ses obligations liées au contrat de crédit, l'emprunteur peut faire l'objet de poursuites judiciaires pouvant aller
jusqu'à la saisie du bien financé.
Offre valable pour toute demande de Prêt Personnel BOURSORAMA individuel ou joint finalisée entre
le 14/06/2018 et
le 31/12/2018, réservée à tout client
Boursorama Banque depuis au moins 3 mois au jour de la demande de prêt et détenteur d'un Compte Bancaire Boursorama
Banque, sous réserve de conformité et de complétude du dossier.
Offre sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par BOURSORAMA.
Conformément à la réglementation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours.
Pour un Prêt Personnel Boursorama de 10 000,00 €
sur 48 mois au TAEG fixe
de 1,95 % (taux débiteur fixe annuel
de 1,932 %), vous
remboursez 48 mensualités de 216,65 € hors
assurance facultative.
- Montant total dû (hors assurance facultative) : 10 399,20 €
- Montant total des intérêts (hors assurance facultative)
: 399,20 €
- Coût de l'assurance facultative s'ajoutant aux mensualités
: 3,92 € par mois. Montant
total dû au titre de l'assurance facultative
: 188,16 € soit un TAEA (taux annuel
effectif de l'assurance) de
0,91 % non inclus dans le TAEG du crédit.
Assurance Décès, Perte totale et irréversible d'Autonomie et Incapacité Temporaire Totale souscrite auprès de
SOGECAP.
Boursorama est immatriculée auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022
916 en tant que courtier en assurance.
Le prêteur
Boursorama Banque
44, rue traversière
CS 80134
92772 Boulogne-Billancourt Cedex.
Les crédits proposés
Objets du crédit :
- Acquisition
- Rachat de crédit
Types de bien :
- Résidence principale
- Résidence secondaire
- Investissement locatif
Natures du crédit :
- Crédit amortissable
- Crédit relais en complément de l’acquisition d’une résidence principale
Durées de remboursement :
- De 7 à 25 ans pour les acquisitions
- 7 à 20 pour les rachats
Taux d’intérêt :
Boursorama Banque propose uniquement des prêts à taux fixe.
Un prêt à taux fixe est un prêt dont le taux ne sera pas modifié pendant la durée du prêt. Le montant des mensualités est déterminé à l’avance et est le même pendant toute la durée du prêt (sauf utilisation de la faculté de modulation des échéances conformément aux conditions contractuelles).
Les garanties
Dans la majorité des cas, Boursorama Banque exige une sûreté : la caution de Crédit Logement.
Par ce cautionnement, Crédit Logement garantit les prêts immobiliers consentis par Boursorama à des particuliers. Crédit Logement prend l’engagement de payer à Boursorama les sommes qui lui sont dues dans le cas où l’emprunteur serait défaillant dans le remboursement de son crédit.
Le bénéficiaire du cautionnement de Crédit Logement est Boursorama qui, seule, peut se prévaloir de la garantie délivrée.
La garantie Crédit Logement peut être mise en jeu par Boursorama au constat d’impayés de l’emprunteur. Après avoir réglé Boursorama en lieu et place de l’emprunteur défaillant, la démarche de Crédit Logement s’inscrit dans une volonté de l’accompagner, prioritairement, vers une reprise du paiement des échéances de son crédit en privilégiant le dialogue. Les solutions amiables sont examinées et si la remise en gestion normale du prêt s’avère impossible, Crédit Logement privilégie l’accompagnement de l’emprunteur dans la vente du bien financé. Crédit Logement ne poursuit des actions de recouvrement judiciaire des sommes dues qu’à défaut de solution amiable.
La caution est un acte au formalisme allégé, que vous signerez en même temps que votre offre de prêt.
Dans le cas où le cautionnement par Crédit Logement ne serait pas envisageable, Boursorama Banque vous proposera d’autres garanties, parmi lesquelles :
- Sûreté réelle
Hypothèque : l’hypothèque est une garantie donnée sur un bien immobilier, sans dépossession. Si l’emprunteur est défaillant dans le remboursement de son crédit, Boursorama pourra soit recourir à la saisie immobilière, soit se faire attribuer judiciairement l’immeuble.
Elle prend la forme d’un acte notarié.
Boursorama est le bénéficiaire de cette garantie.
- Sûretés personnelles (en complément de la caution Crédit Logement ou d’une sûreté réelle)
Caution personnelle et solidaire : votre conjoint s’il ne participe pas à l’opération ou tous les associés de la SCI qui porte l’acquisition du bien peuvent se porter caution. La caution solidaire permet à Boursorama de demander à la caution de verser les mensualités en cas de défaut de paiement, avant même d’avoir vérifié l’insolvabilité de l’emprunteur. Si vous avez plusieurs cautions solidaires, chacune d’entre elles peut être poursuivie en paiement de la totalité de la dette.
Le bénéficiaire de la caution solidaire est Boursorama.
Exemple de crédit immobilier
Pour un prêt classique Boursorama Banque de 200 000,00 € sur
15,00 ans au TAEG annuel fixe de 1,60 %
(frais de garantie inclus) qui correspond à un crédit amortissable (taux débiteur fixe de 1,15 %),
pour l'acquisition d'une résidence principale avec l'ouverture d'un compte bancaire Boursorama Banque,
un investisseur de moins de 31 ans remboursera 180,00 mensualités de
1 233,56 € incluant l’assurance décès invalidité incapacité obligatoire
(calculée pour un emprunteur de moins de 31 ans).
- Coût total du crédit (intérêts + assurance obligatoire) : 22 040,80 €
- Montant total dû (capital + intérêts + assurance obligatoire) : 222 040,80 €
Les coûts éventuels supportés par l'emprunteur, en lien avec le contrat de crédit, qui ne sont pas compris dans le coût total du crédit
Comission d'intervention
Comission d'intervention
Gratuit
Opérations particulières (carte bancaire)
Frais d’opposition (blocage) de la carte par la Banque
Gratuit
Frais pour déclaration à la Banque de France d’une décision de retrait de carte bancaire
25 €
Frais de capture de carte bancaire pour usage abusif dans une banque
30 €
Autres opérations particulières
Frais de lettre d’information pour compte débiteur non autorisé
Gratuit
Frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision
Gratuit
Frais de non-exécution d’un virement ponctuel pour défaut de provision
Gratuit
Frais de non-exécution d’un virement permanent pour défaut de provision
Gratuit
Frais par virement occasionnel incomplet
Gratuit
Frais suite à notification signalée par la Banque de France d’une interdiction d’émettre des chèques
Gratuit
Forfait de gestion d’une interdiction bancaire
30 €
Frais d’avertissement pour insuffisance de couverture ou débit espèces sur compte d’instruments financiers
10 €
Frais par avis à tiers détenteur
75 €
Frais par saisie conservatoire
75 €
Frais par saisie-attribution
75 €
Frais pour opposition administrative et opposition à tiers détenteur
10% du montant
de l’opposition (maximum 75 €)
Incidents de paiement
Frais de rejet de prélèvement pour défaut de provision
20 € maximum(1)
Forfait de frais par chèque rejeté pour défaut de provision
30 €
(1) Taux en vigueur au 03/10/2016, susceptible de modification à l’initiative de Boursorama Banque
Les modalités de remboursement
| Prêt amortissable |
| Pendant la période de différé d’amortissement |
Pendant la période d’amortissement |
- Différé partiel : remboursement des intérêts et des primes d'assurance groupe, le cas échéant.
-
Cas des déblocages successifs en période de différé : la capitalisation des intérêts se fait en fin de différé.
|
La période d'amortissement débute :
-
en l'absence de différé partiel, à compter de la mise à disposition des fonds.
- en cas de différé partiel, à la fin de la période contractuelle de différé.
Pendant la période d'amortissement : remboursement du capital et des intérêts.
|
| Prêt relais |
Une période de différé de paiement des intérêts peut être prévue. Pendant cette période, seules les primes d'assurance sont perçues, le cas échéant. Les intérêts reportés sont capitalisés annuellement.
Le remboursement du capital intervient au plus tard à la date d'échéance contractuelle du prêt.
S'il intervient avant cette date, aucune indemnité de remboursement anticipée n’est due.
En cas de remboursement partiel, les échéances postérieures sont réduites proportionnellement.
|
Les conditions liées à un remboursement anticipé
- Remboursement anticipé partiel :
Montant minimum du remboursement anticipé partiel : 10% du capital d’origine.
Un remboursement anticipé partiel peut avoir lieu à tout moment, moyennant un délai technique de prise en compte de 10 jours.
En cas de remboursement anticipé partiel, les échéances postérieures seront réduites proportionnellement. L’emprunteur peut toutefois demander à maintenir le montant des échéances postérieures et à réduire la durée restant à courir du prêt : dans ce cas, un avenant au contrat de crédit serait établi, facturé au tarif en vigueur au jour de la demande de remboursement anticipé.
Le montant des primes d’assurance groupe collective, le cas échéant, sera recalculé en fonction du montant du remboursement anticipé.
-
Remboursement anticipé total :
Un remboursement anticipé total peut avoir lieu à tout moment.
Un complément d’échéance (intérêts et assurance) le cas échéant sera dû et sera prélevé sur le compte domiciliataire des échéances pour la période comprise entre la date de la dernière échéance payée et la date du remboursement.
-
Indemnités de remboursement anticipé :
Pas d’indemnité de remboursement anticipé, sauf en cas de rachat de prêt par un établissement concurrent (indemnité égale à une semestrialité d’intérêts du capital remboursé, plafonnée à 3% du capital restant dû avant le remboursement anticipé).
Aucune indemnité ne sera due lorsque le remboursement sera motivé par la vente du bien immobilier financé faisant suite à un changement du lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint, par le décès ou la cessation forcée d’activité professionnelle de ces derniers.
Les services accessoires que l'emprunteur est obligé de souscrire pour obtenir le crédit ou pour l'obtenir aux conditions annoncées
L’emprunteur est obligé d’ouvrir un compte bancaire Boursorama Banque pour y domicilier ses échéances. Il peut néanmoins changer de compte domicilataire pendant son crédit.
Par ailleurs, l’emprunteur est obligé de souscrire à une assurance minimum, qui peut être souscrite auprès d’un assureur délégué.
Avertissement général relatif aux éventuelles conséquences du non-respect par l'emprunteur des obligations liées au contrat de crédit.
Un crédit immobilier est un acte qui engage dans le temps et doit être remboursé : vous devez examiner comment vous allez financer votre projet immobilier en établissant un plan de financement qui vous permettra de déterminer le montant à emprunter.
Ainsi il convient de mettre en parallèle toutes les dépenses liées à votre projet (prix d’achat, travaux éventuels, travaux prévus ou à prévoir dans la copropriété le cas échéant, frais de notaire etc..) et toutes les ressources sur lesquelles vous pourrez compter pour le financer (apport personnel, crédits...).
Attention, vous devrez anticiper de manière raisonnable l'évolution probable de vos ressources et de vos besoins pour évaluer votre capacité à supporter l’opération de crédit que vous envisagez.
Vous rencontrez des difficultés passagères ou devez faire face à un changement important de votre situation personnelle ou professionnelle ? Votre Conseiller est là pour vous accompagner et trouver une solution : délai, report d’échéances, diminution du montant à rembourser chaque mois. N’hésitez pas à contacter votre Agence Société Générale au plus tôt.
A défaut de remboursement de votre prêt :
- les garanties données peuvent être mises en jeu avec les conséquences exposées ci-après,
- vous risquez une inscription au Fichier des Incidents de remboursement sur les Crédits aux Particuliers (FICP) en cas d’incident de paiement caractérisé (2 échéances impayées pour un crédit remboursable mensuellement)
- la déchéance du terme peut être prononcée avec obligation de rembourser les sommes restant dues majorées d’une indemnité.
En dernier ressort, votre bien immobilier peut être saisi.
Offre valable pour toute demande de Prêt Personnel BOURSORAMA individuel ou joint finalisée entre
le 14/06/2018 et
le 31/12/2018, réservée à tout client
Boursorama Banque depuis au moins 3 mois au jour de la demande de prêt et détenteur d'un Compte Bancaire Boursorama
Banque, sous réserve de conformité et de complétude du dossier.
Offre sous réserve d'étude et d'acceptation du dossier par BOURSORAMA.
Conformément à la réglementation, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours.
Pour un Prêt Personnel Boursorama de 10 000,00 €
sur 48 mois au TAEG fixe
de 1,95 % (taux débiteur fixe annuel
de 1,932 %), vous
remboursez 48 mensualités de 216,65 € hors
assurance facultative.
- Montant total dû (hors assurance facultative) : 10 399,20 €
- Montant total des intérêts (hors assurance facultative) :
399,20 €
- Coût de l'assurance facultative s'ajoutant aux mensualités :
3,92 € par mois. Montant
total dû au titre de l'assurance facultative :
188,16 € soit un TAEA (taux annuel
effectif de l'assurance) de 0,91 % non inclus dans le TAEG
du crédit.
Assurance Décès, Perte totale et irréversible d'Autonomie et Incapacité Temporaire Totale souscrite auprès de
SOGECAP.
Boursorama est immatriculée auprès de l'Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance sous le n° 07 022
916 en tant que courtier en assurance.
Obtention d'une proposition de financement de principe immédiate suivi d'une réponse définitive après étude du dossier.
| Projets |
- Résidence principale sans relais
- Résidence principale avec relais
- Résidence secondaire
- Investissement locatif à usage unique d’habitation
- Investissement locatif de défiscalisation (Loi Pinel)
- Rachat de crédit
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- Parts de SCPI
- Rachats de soulte
- Parking
- Terrain
- Travaux seuls
- Adjudication
- Post financement
- Locaux à usage professionnel
- Investissement locatif de défiscalisation (Malraux, Girardin, monument historique)
- LMP-LMNP
- Biens situés hors France Métropolitaine
- CCMI (Contrat de Construction Maison Individuelle)
- Usage mixte
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| Avancement du Projet |
Promesse d'achat / contrat de réservation signé(e)
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| Garantie |
Crédit logement
Crédit Logement est un organisme de caution mutuelle qui se substitue à l’emprunteur en cas de défaillance de ce dernier dans le remboursement de son crédit. Il accorde son cautionnement à l’emprunteur en échange d’une rémunération versée par ce dernier à la mise en place du prêt. Il s’agit d’une sûreté dite « personnelle ».
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| Profil Emprunteur |
- Salarié : CDI (période d’essai terminée)
- Profession libérale : 3 ans
- Profession libérale médicale : 1 an
- Gérant, chef d'entreprise, profession indépendante, commerçant et assimilés, Artisans, Agriculteurs : 5 ans (pour les clients uniquement).
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- Résident français
- Expatrié (Avec contrat de travail d'une société ayant son siège en France)
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